三大银行接连倒闭,全球金融雪崩进入倒计时?下一个是美债?
美国出大事了,搞不好这次全球又要跟着一起遭殃了!
前脚黑石集团违约的风头还没有过去,后脚美国硅谷银行就突然宣布破产,而从暴雷到挤兑再到破产,仅仅48小时,这起震惊全球的事件仍在持续发酵。这也是自 2008 年金融危机以来美国最大的银行倒闭事件,也是有史以来第二大倒闭事件。
那到底发生了什么事?让全美第16大银行在这么短的时间内轰然倒塌?
硅谷银行,听名字就知道和硅谷关系很大,它的主要客户就是硅谷的富人、高科技企业和风险投资公司,按理说,硅谷银行的日子应该过得风生水起才对,怎么说倒闭就倒闭了呢?其实,这件事说起来还得从美联储说起,是的,你没听错,美联储就是导致硅谷银行倒闭的罪魁祸首。
一直疯狂加息的美联储,一直在肆无忌惮的收割全世界财富,只是没想到,这次,却把美国自己的银行干倒了。不过,也许,这也是美国收割财富的另一种方法,毕竟有那么多企业把钱存在里面。
和所有的银行一样,硅谷银行的主要业务也是存款和贷款。过去两年疫情期间,美联储大放水,向市场投放了近6万亿美元,同时又将利率降到0上下,于是,硅谷银行就低息吸收了大量的存款,从61亿美元增长到了189亿美元,这些存款付出的利息是0.25%。但是因为近几年他们的主要客户,一些科技类公司等各个行业增长放缓,创业公司融资需求的下降,贷款放不出去。于是在资产配置的时候,硅谷银行直接把一半以上的资产,配置在了美国国债和抵押支持债券上,大概也能获得1.5%-2%的稳定回报。
但转折或者说灾难就从美联储的加息开始了。你想啊,连联邦基金都有4.5%的利率,谁还会去持有只有1.5%收益率的按揭抵押贷款证券呢?这就导致了按揭抵押贷款证券的价格开始暴跌。
同时,因为融资环境的变化,创业公司开始持续消耗存款,硅谷银行被迫出售资产来应对流动性,这导致已经出现了大量浮亏的硅谷银行,不得不亏本卖出投资证券。
所以说硅谷银行的倒闭是存款流失+债券减值“双杀”下的结果。
然而,硅谷银行的事件还没完,又一家美国签名银行被爆出已关闭,这也是美国继华盛顿互惠银行和硅谷银行后,倒闭的第三大银行。
三大银行接连关闭,这不禁让人想起了08年的的全球经济危机,当时是雷曼兄弟一个银行爆雷了,结果导致了其他银行也像多米诺骨牌一样崩掉,最终导致数百万人失业,引发了全球金融海啸。
而这一次,完全就是同样的剧本、同样的危险,那么,会不会最终也以同样的方式再次演绎新一轮的金融危机呢?恐怕这个问题现在才是全球资本市场和金融市场所担心的。
而更让美国头疼的是,美国政府陷入了巨大债务雪球,31.4万亿美元的美国国债已经玩不下去,因此,不难怀疑,也许,下一个要爆雷的就是美债了。
一直以来,金融和科技都是美国打压其他国家的利器,结果,这次,美联储的这一套“加息拳”,没打垮中俄,却先伤了自己,只能说,出来混迟早是要还的,而最终酿下的苦果只能自己品尝了。
至于全球到底会不会进入新一轮金融危机,就要看美国财政部救不救、怎么救了,不过,目前来看,美国财政部估计也是有心无力了。
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