这是打算下去抢天地银行的生意？ 前两年的时候，央视财经频道报道说，日本的购房者还清房贷的平均年龄，已经高达73岁了，创下历史新高。 有些日本银行还特意把还贷年龄上限提高，最高已经放宽到了85岁，比日本男性的平均寿命还要高出3年多。 日本老房奴们之所以负重前行，节目给分析了几点原因： 一个是日本晚婚化推迟了购房需求，买房时人已中年；一个是房价上涨，购房者被迫拉长还款年限。 这种情况下，日本的银行家们也兴妖作怪，专门推出了降低首付比例，甚至零首付来引诱人上车。

节目分析得很好，就是看起来怎么有点眼熟。 当时有不少人痛斥隔壁日本这种“韭菜从小割到老”的行为，以此凸显我们房贷的优越性。 大概的逻辑是，日本房产徒有居住属性，缺乏金融属性，加上日本的通胀太低，房价涨不起来，炒都炒不出什么花儿来。 所以，日本房贷就是背上个50年、100年，压力都不曾减少半分。 所以那些小日……子过得不错的日本人，并不一定真的有好日子，在日本还房贷的幸福感，远逊于我们。 日本房奴，才是真正的房奴！ 斯基觉得，战狼虽好当，但一张嘴骂两个人的本事，还真不是谁都能学会。 这两天，广西南宁的很多楼盘，把购房贷款的年龄延长到了80岁，有部分银行已经开始执行了。 只要征信不花，流水能覆盖月供，贷款年龄拉到80岁，连子女担保都不用。 有些楼盘已经把这个消息印在了售楼处里，口号就叫： 置业时代，再添利好！ 你看，除了降价以外的好消息，真是越来越多了。

斯基记得，南宁上一次释放的购房利好，是买南宁轨道地产集团的楼盘，能够享受免费坐地铁10年的福利。 大家掰指头算了下，你就是每天把坐免费地铁当成事儿干，十年下来也就占了人家十万出头的便宜。 跟大蒜换房、小麦换房、买房送特斯拉相比，都属于搞促销都抠抠搜搜没诚意，也就骗骗那些有钱有闲的退休老人。 谁要是图这点优惠买房，那才真是： 为了这点醋，才包了这顿饺子。

如今又看到南宁贴心地照顾老年群体的购房需求，把贷款年龄延长到80岁，让他们老有所居。斯基也感叹： 这才是真正地促进银发经济！ 广西有全国闻名的长寿之乡，斯基查了下，截至2021年广西全省的人均预期寿命是78.06岁。 在《广西卫生健康发展“十四五”规划》里，当地的预期是到2025年，人均预期寿命将突破79岁。 满打满算，也没能凑够整80岁的贷款年龄。 怎么？这是打算下去抢天地银行的生意？

前两天，斯基留意到在第三届中国人口与发展论坛上，有关方面做出了预测显示说，到2050年我国80岁以上老人数量将会翻两番： 也就是说我们现在已经进入了长寿时代。 这当然是个好消息，但就是和“南宁房贷延至80岁”两条热搜并列放在一起，总感觉哪里怪怪的。 就好像在说，你都可以活这么长了，为什么不再多干几年呢？ 以及，你都多干了这么多年了，顺便也再多背几年贷款吧。 这话不是斯基说的，这是分析“南宁房贷延至80岁”合理性的专家说的。对于80岁拿什么还款的问题，专家的观点是： 以后延迟退休，收入是有保障的。

斯基记得，以前有个概念叫“以房养老”，现在看这个意思是要“以老养房”，这下真的循环起来了。 但在“南宁房贷延至80岁”这个问题上，专家们为了表达严谨，也专门加了个限定——“一部分人”。按专家表述： 这部分人资金较为充足，具有非常好的贷款优势。 因为“贷到80”的核心，并不是给30岁的人贷50年，而是要给50岁的人贷30年。 所以咱们不要小看了“一部分”老人的还款能力，他们每月领到的养老金，可能比在职职工的工资还要高，供养一份房贷当然不成问题。

你才80岁，正是年富力强的时候： 怎么能学年轻人年纪轻轻就躺平呢？

其实“给80岁老人批贷款”的消息，也不是第一次出现了，但大部分都是“接力贷”的噱头。 银行的本意，也不是不看体检报告，闭眼把钱借给80岁的老人，而是让有钱的儿女借老人的名义再来上一套。 借是老人借，还是儿孙还，一房还三代，房倒贷还在。

去年广州曾有“接力贷”露头，只一天就被紧急叫停。据说，是因为“接力贷”这名字取得不好，太敏感了。 斯基也纳闷儿，你们这种事做都做得出来了，还在乎名字好不好听？ 按照南宁的房贷新利好，有退休金的老人，用退休金来还房贷；退休金盖不住的，子女来做接力贷。 将来老人走后，贷款还清的房子，子女顺利继承。 没还清贷款的，子女想要房子，想来银行也不会痛快答应，那么这笔钱还是变成接力贷，贷贷相传。 这一来，还真成了： 祖宅房贷还清日，家祭无忘告乃翁。

斯基过去看有关日本房地产泡沫的书，上面总说很多日本人哪怕退休也不敢休息，要用有限的养老金负担沉重的房贷。

就这，很多人闭眼前都没能结清。 活到老还到老，才是普通日本人生活的真谛。 因为身处东亚地缘，日本曾经踩过的坑，那些低生育魔咒、房地产泡沫、养老负担、中等收入陷阱等，一直是我们津津乐道的话题。 但斯基最近不看书了，喜欢在网上看人扔回旋镖玩儿，据说这是澳洲土著的传统猎具。 投它出去的时候除了要掌握力道和角度，最关键的是：

飞回来的时候别打到脸。

（ID：laosijicj） 作者：波旁斯基

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