还钱比借钱难?为什么银行不让提前还贷?
2023年的房地产,水到位了,房价跌了,利率也一降再降,这样,大家就会买房子了?
按照惯性逻辑,这必然是能刺激成交的。但生活都是充满戏剧性的,从最近的数据和一些举动来看,房是没什么人买,反而是有更多的人提前还款了。
最近,提前还贷这事又掀起了高潮,为啥呢?因为买房人上赶着给银行送钱,却还要遭百般刁难。现在还个钱竟然还要靠抢的。银行为了阻止大家提前还款,先是提高违约金额度,再又说名额不足,要定时定点去抢。更有甚者直接关闭了线上还款功能,只能线下排队,简直是人为增加了老百姓的还贷难度。
这是怎么个事呢?银行为什么不希望老百姓提前还款?
大家都知道,为了刺激大家买房,这房贷利率是一降再降,降到什么程度了呢?2022年12月,全国个人住房贷款利率平均值是4.26%,是2008年有统计以来的历史最低水平。甚至有30多城,已经下调至“3字头”了。
同样是贷款200万,30年还贷时间,现在上车要比在5.7%以上高位上车的人月供少付两千块钱,总利息减少七八十万,都快省出一套首付了。这样高的利差,也难怪催生大规模的提前还贷了。
而银行不乐意,原因也很简单。
你要知道,房贷是什么,那可是银行的优质资产。在银行的众多业务中,个人房贷利率高、信用好,这样的唐僧肉,谁想撒手呢。其次,是银行也是有kpi的,要保贷款量。
对于银行而言,就是需要吸储、再放贷来赚取利差。而整个2022,老百姓的消费观念已经发生了巨变,现在大家都拼命存钱,连放出来的存量贷款都还回去。对于银行来说,提前还贷等于是到嘴的鸭子飞了。
现在全国出现提前还贷潮,银行自然着急了。而且放水放水,是为了把水放出去,这提前房贷,不又回收到银行了吗?这显然违背了放水的初衷。
但是这么拖显然是影响不了什么大局的,只要房贷利率高于理财利率、房价还在下跌,只要居民预期房价下跌,这提前还贷的动机,就一直会存在。
但也不必过于看衰这提前还贷潮了,老百姓提前还贷,并不一定就是看空楼市。他们只是把更变便宜的钱抓在手里,获得一笔低息的备用资金。减轻了负债率,不是更有利于释放?没了还贷的压力,老百姓们才敢把钱拿去消费,实体经济才能反弹、复苏,这何尝不是一种蛰伏呢。
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