个人养老金下周开始申购,到底要不要买?
25日,个人养老金在包括北京、上海、广州、西安、成都在内的36个城市正式开启试点。
28日,参加个人养老金的人就可购买相关的养老投资产品,如养老公募基金、养老保险理财等。
个人养老金的主要作用不用多说,就是现在买个人养老金这个产品在未来退休养老的时候能多领一笔钱。
哪些人适合买?怎么买划算呢?
先来看看这一次个人养老金税收优惠政策的内容:
1、对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除;对于个税税率为10%的人来说,每月可以节省100元,对税率45%的人来说,每月可节省450元。
2、投资收益暂不征税;投资收益按规定是要交税的,税率为20%,如果投资为正收益,那就省下了20%的钱。
3、领取收入实际税负由7.5%降为3%。也就是说最终退休领取这笔钱的时候还要交3%的税。
这里要注意个人养老金它目前发行的产品都是FOF基金、即基金中的基金,基金公司拿着你的钱再去买基金,而基金都有管理费和托管费,所以FOF基金会双重收费…管理费和托管费都收两次,即使打折、也比你自己去买基金多掏钱。
哪些人适合买呢?这里不能一概而论,用个人所得税税率来判断是比较直观的。
1、如果你的全年收入还达不到缴纳个税的标准,税收优惠对你没用。如果买了个人养老金,领取的时候还要交3%的税,这样就等于多花钱了,工资比较低的情况下,购买意义不大。
2、如果你的个人所得税税率为3%,购买个人养老金现在可以节税3%,但是退休领取的时候还要交3%,相当于缴税时间推迟了,本身工资就不算高,这种情况下购买也没有太大意义。
3、如果你的个人所得税税率为10%,满额购买个人养老金一年可以免税1200元,到退休时领取缴税3%,相当于节省了7%,这样还是比较划算的。
4、如果个税税率达到20%以上,那显然就很划算了,按12000元满额购买是最省钱的。
最后举个简单的例子,比如张三每年工资16万元,扣除五险二金后实发工资为12.6万元,个税专项附加扣除为2.4万元,有(12.6-2.4-9.6)=0.6万元的工资按10%计税,那么,他每年购买6000元的个人养老金是比较划算的。
可能也会有人问,我现阶段收入不高或者我刚刚步入社会起点不高,我打算的比较长远,想为未来养老现在就安排好。但是你说个人养老金的购买个人所得税的税率越高越划算,那我怎么办?
那也很简单,第一种:非常看好个人养老金的作用,那就不必在乎这个划算与不划算。
第二种:想划算一点,那就定投,个人养老金的本质就是你是月光族、存不下钱,通过个人养老金能强制储蓄(因为转入养老金账户里的钱只有退休后才能提取),每个月或者每年往这个账户里面购买一定份额的产品。因此锁定了积蓄、锁定了投资、锁定了一笔养老的钱。
这个本质上来说就是一种定投,只不过这个定投是自愿、强制性的。所以如果你对于投资市场较为了解,也可以定投其它产品。使之定投产生的效益大于个人养老金定投带来的效益。
最近更新
-
新消息,新方向!
股票 · 04-21 14:23
-
周末两大利好,节前如何应对?
股票 · 03-31 15:05
-
下周,全球顶级AI会议来袭!
股票 · 03-17 14:48
-
两大炒作热点主线利好再度来袭!
股票 · 03-10 13:53
- 4.25号,这些板块有利好
- 生活医美持续发力,功效护肤品赛道的长期价值在何方?
- 【排雷】罕见!天齐锂业巨亏,带崩锂矿股,锂价跌势何时到头?
- 中泰化学披露整改报告,投资者索赔麻烦待解
- 三年开出2000+店,腾讯、字节、顺为抢着投的柠檬茶到底什么味?
- 中泰化学更正前期会计差错,预处罚已落地投资者可索赔
- 思美传媒股东大会通过多项议案,投资者索赔麻烦待解
- 2024年3月5A级景区品牌传播力100强榜单
- 茶百道上市首日股价狂泻,沪上阿姨是否能挺过?
- 当人们理性花钱时,恰是宜家IKEA的好机会
专栏推荐
-
研选
浓缩机构研究精华,提前捕捉市场风口
2018人已购
¥258.00/月
-
尾盘擒牛之如何选股?
学完这些方法,告别选股难!
117人已购
¥288.00/月
-
财报拆解
知识点解读+实战案例,帮你5小时学会看财报
73人已购
¥19.90/月
-
每周一股
每周日定期更新【每周一股】,为广大的投资者精选下周短线个股!
338人已购
¥588.00/月
推荐阅读
- 【专注龙头】
- 【20240425午评】假期情结或将掣肘市场表现
- 大盘缩量震荡反弹,大面积个股反弹
- 矽电股份:核心组件需供应商解决方案授权逾三亿元交易背后或存“关照”
- 中国能建江苏院设计的大唐宜兴杨巷80兆瓦渔光互补复合型光伏发电项目并网
- 图灵奖得主杨立昆:大语言模型是通往AGI的一条歧路
- 特斯拉一季度净利润近乎腰斩,未来将推出低价车型参与竞争
- 中国能建建筑集团承建的安徽省首座9F级燃气电厂投产
- 乌鸦AI日报:商汤科技发布“日日新5.0”大模型,微软发布小语言模型Phi-3系列
- 供需边际双重改善,建议超配化工板块(附股)
- Meta盘后暴跌15%带崩美股期指,亚太股市走弱A股、港股却低开高走,回补中国才开始?
- 兆易创新与TASKING达成战略合作,进一步丰富GD32车规MCU软件开发工具链