依托三大自主研发的核心技术:知识库、智能风控引擎和可配置化理算引擎,栈略数据为医保、商保、再保、保险中介等各行业合作伙伴提供大数据智能风控创新解决方案,为健康险行业建立理赔“护城河”。

来源 | 经理人传媒旗下《中国保险家》杂志

文/黄珊

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保险科技公司上海栈略数据技术有限公司(下称“栈略数据”)是国内“RPA+AI”在医疗健康保险领域的探索者,目前已成为保险医疗支付解决方案的重要提供商。

作为企业数字化转型的趋势之一,RPA技术(RoboticProcessAutomation,机器人流程自动化)近几年正成为全球资本关注的亮眼赛道。因其可通过模拟并增强人类与计算机的交互过程,代替人力完成高重复、标准化、大批量手工操作的特点,被视为助力保险行业数智化转型的有力工具之一。

麦肯锡数据显示,全球RPA市场规模在2025年将达到1000亿美元,并将以每年64%的增速成为人工智能相关领域中发展最快的技术之一。

2021年4月,全球RPA头部厂商UiPath在纽交所上市,成为美国历史上最大的软件公司IPO之一,上市后该公司市值最高超过500亿美元,目前市值约103美元。

UiPath的亮眼成绩也带动了国内RPA再次成为创投圈的焦点。据企名片数据统计,2021年,国内RPA领域有13起融资事件,比2020年翻了一倍,融资金额超过10亿元。栈略数据就是其中一员。

技术很重要但非唯一

2021年12月31日,栈略数据宣布获得近1.5亿元C轮融资。本轮融资由君联资本领投,盛景嘉成、广发乾和、华智资本跟投,山景资本担任融资顾问。

自成立以来,栈略数据已完成6轮融资,投资方包括君联资本、高榕资本、富慕资产、DCM、普华资本、丹华资本、领沨资本、信也科技、威诚资本、360数科、华智资本、广发乾和等。其中高榕资本、华智资本等机构参与了公司两轮融资(表1)。

公司核心创始团队来自硅谷一线科技公司,由资深技术专家、资深保险业务专家及医疗专家组成,拥有丰富的人工智能、大数据、云计算技术及保险风控经办业务经验。公司创始人和CEO刘戈杰是塔夫茨大学计算机工程硕士,曾与哈佛教授郭健创建医疗大数据公司TenxorTech,曾任硅谷公司Telenav(NASDAQ:TNAV)的高级软件工程师。

“RPA+AI”技术是栈略数据的优势之一。公司通过“RPA+AI”一站式智能风控服务平台为商业保险公司及医保局、审计部门等监管机构提供企业级大数据风控解决方案。

刘戈杰认为,栈略数据获得资本青睐,是基于公司的技术能力、团队配置乃至品牌影响力等综合因素。

在刘戈杰看来,“技术本身是重要的,但并不是最重要的。最重要的是找到适合的应用场景,然后不断随着业务的成长来打磨。虽然栈略数据即将走过6个年头,但目前也只能是将RPA+AI的技术理念和技术框架在一些具体场景中进行了初步应用,未来还有比较大的成长空间,需要时间来进行打磨。”

盛景嘉成母基金创始合伙人刘昊飞表示:“作为一支具有硅谷技术+医疗+保险综合背景的创业团队,栈略数据凭借自身过硬实力以及对保险客户在业务层面的深入洞察,找到了保险支付、保险控费这片属于自己的蓝海,团队稳扎稳打,让公司在过去几年实现了长足的发展。”

建立理赔“护城河”

栈略数据利用RPA+AI技术结合,赋能保险数字化运营全流程,对商保机构、医保机构、服务机构予以支持,创造了独特的价值。

2022年4月,中国银保监会下发《关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告》就提到,中国商业健康保险仍处在发展的初级阶段,在产品供给、理赔服务等方面仍存在诸多不足。如何利用人工智能大数据的数字化科技能力,帮助医保和商保控费,为健康险行业建立理赔“护城河”,提升有效理赔率,降低不必要理赔支出,已经成为产业各方的关注重点。

事实上,国内健康险业务前景广阔但渗透率低,长期存在运营成本高、赔付风险大的痛点,同时缺失可用性的标准化数据格式,这些都为相关参与方带来了运营压力。

据悉,对10万被保人的数据进行理赔合理性评估,发现50万余条数据中疑点数据超4万条,约8%的索赔金额存在异常。涉及问题包括:就医流程不规范、个体就诊异常、数据异常、理赔金额异常等。

而且,在传统的健康险智能审核过程中,存在着刻意规避规则的欺诈风险难以被发现、风险提示案件数量不可控、假阳性高等问题。而稽核团队资源有限,难以逐条审核,规则库本地化调整的工作量又极大,实施流程复杂,对稽核流程的效率影响非常大。

针对这些痛点,栈略数据运用“RPA+AI”技术,搭建了健康险智能理赔、智能调查,政府医保智能审核、长护险智能管理以及大数据反洗钱、大数据治理等平台,不仅能为商业保险机构、再保险机构和保险经纪公司提供理赔和风控全流程服务,还能为医保部门、审计机构、银行等提供智能风控、基金管理、智能稽核、数据治理、反洗钱等服务,为相关政策制定调整提供决策助力。

以健康险理赔端为例,传统的保险理赔环节包括报案、信息提取和理算等,对人工依赖程度较大,不仅效率低下而且容易出错。而栈略数据提供的自动化理算引擎能配合保险公司的自定义规则,自动判定报销范围及报销金额,缩短理赔时效,提升运营效率,降低人工失误。

具体来说,栈略数据主要提供两个方面的服务。

一是自动化理算,主要应用于商保。栈略数据为保险公司提供一套自动化理算系统,配合保险公司的自定义规则,帮助稽核人员高效的判定理赔案件的赔付结果。举例来说,在一起报销案件中,传统上稽核人员需要人工判定药品是否在报销范围内,而自动化理算系统中包含全面的医保三大目录信息,可以自动判定是否报销及报销金额,帮助稽核人员和保险公司缩短当前健康险理赔时效,优化核保流程。

二是风险识别,覆盖了商保及社保。通过对医疗知识图谱和历史医保数据的机器学习,栈略数据建立了一套智能风控模型,能够识别异常的诊疗行为,从而帮助保险公司进行决策。结合医保数据和医疗知识的多维度综合分析,智能风控系统可以有效识别来自医疗方的欺诈行为,同时,栈略数据也拥有自身的医疗团队,帮助对此类风险进行判别。

“‘RPA+AI’技术已经应用在了健康险理赔的全流程。在报案、信息提取、理算、剔费等环节中,栈略都结合RPA+AI技术进行了全链条整合。”刘戈杰表示。

另一方面,针对医疗、重疾等不同险种中承保、理赔、客服、调查等不同环节的需求,栈略数据还开发了机器学习模型和医疗知识图谱。在数据层面有效检测核保、理赔过程中的风险点,为保险的各核心环节精准控费;其大数据和人工智能技术还能反向赋能保险定价,精准预估保险产品中不同责任条款组合的风险,从而丰富产品形态,扩大承保用户范围。

截至目前,栈略数据已与中国人寿、中国人保等保险公司、药厂等数百家相关行业伙伴建立了密切合作关系。

立足内地深耕亚太

刘戈杰表示,公司在立足广阔国内市场的同时,继续深耕亚太保险市场。“在下个阶段,栈略数据将在亚太市场继续发力,特别是业务开展已初具成效的东南亚及其他各国市场,稳步推进并打造世界级保险科技RPA+AI平台技术、风控模型建设以及运营服务能力。”

据了解,早在2018年底,栈略数据就在中国香港成立了栈略国际总部,并于2020年成功入选香港特别行政区政府创新创业企业推荐计划,及香港数码港培育计划金融科技孵化项目。

以香港市场为起点,栈略国际在亚太保险市场探索RPA+AI的落地已有三年时间。目前已将其风控模型和RPA+AI体系在中国香港地区和新加坡、越南、泰国等国家的本地商业保险公司及医保监管机构进行成功落地。

C轮融资领投方君联资本执行董事戚飞表示:“近些年,百万医疗险、惠民保等新形态险种出现,未来的商业健康险会深入更多细分医疗场景中,而栈略数据对于医疗信息的智能化分析处理和风控审核能力,在多年服务医保和商保的过程中,已积累了非常丰富且专业的经验。包括对于医疗场景的理解,对于医疗数据的AI分析算法,都使栈略数据成为行业的佼佼者。我们也希望继续帮助栈略数据找到更多的健康险场景和机会,成为保险公司与创新药械公司之间的桥梁。”