2022年5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）为：1年期的LPR为3.7%，5年期以上的LPR为4.45%。以上公布的LPR在下一次发布LPR之前有效。

据了解，自5月23日起全国各大银行已经开始按照4.45%的5年期以上LPR挂钩房贷利率，叠加之前央行对新增首套住房贷款利率下限下调的20个基点，包括天津、苏州、青岛等城市部分银行已经按照最低4.25%利率办理新增首套房贷款，属于当前市场最低利率水平。

其他地方暂时无法证实，但是昨天我向建设银行苏州一网点个贷经理确认，首套房最新利率水平确实为4.25%。依稀还记得2020年苏州一朋友首套房利率水平还是6.25%，只能说心疼这位朋友3秒钟。调侃归调侃，回过头来想一想之前的房贷利率这么高，我要不要提前还款呢？

我们先来算一笔账，假如200万的房贷，贷款30年，等额本息，利率6.25%，那么利息高达243万，月供1.23万。如果利率降到4.25%，那么利息只要154万，月供只要0.93万，省了将近90万。

看到这里是否心动了呢？不过首先我们要明白的是，我们需要了解自己的贷款是属于那种形式?

1、公积金贷款：公积金贷款本身就属于利率比较低的贷款方式，如果工作稳定的话就没必要提前还款了，公司每个月帮你还一部分房贷不香吗？

2、个人住房商业性贷款：商业贷款一般比公积金贷款利率高，是跟当年人民银行LPR利率挂钩的，这里面呢也分几种情况。

第一种情况：如果是基准利率下调，且跟银行签的是浮动利率贷款，那房贷利率本身也会跟着下调，也就没有必要提前还贷;

第二种情况：如果签的是固定利率贷款，房贷利率不会随贷款利率下调而下调，就有提前还贷的必要，具体根据自身情况来定。

第三种情况：如果基准利率没动，只是银行自行下调贷款利率，此时无论签的是浮动利率还是固定利率，房贷利率都不会下调，此时就有必要提前还贷了。

第四种情况：看还款剩余时间，如果没剩多久了，这个时候本金和利息也不多，也没必要提前还款了。但如果还款期限还很长，那提前还款就有必要了。

3、个人住房组合贷款：组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。这个综合利率介于上面两种之间，其中公积金贷款部分不建议提前还，商贷部分跟上面意见保持一致，可以参考。

总而言之，提前还贷，一定要量力而行，保证自己提前还房贷之后，手里的现金还能保证接下来3年家庭正常开支，以防范可能出现的风险，比如失业、健康出现问题等。 不要为了提前还房贷而导致现金流出问题，那就得不偿失了。