能力简报|成都银行核充率下降到8.34%的秘密
Z链研究员|李慧君 编辑|LZ
资本充足率反映的是商业银行能以自有资本承担损失的程度,体现了抵御风险能力。《巴塞尔协议III》总资本充足率8%,中国商业银行资本充足率监管红线设定7.5%。
持续下滑:2020年9.26%,2021年8.7%,2022年第一季度8.34%
近五年成都银行各级资本充足率均逐渐下滑,其中核心一级资本充足率自2018年开始连续下滑,由11.14%下降至8.70%,在17家上市城商行中由第2名下降至第14名,距离7.5%的监管红线相差1.20pct。
低于成都银行的三家商业银行是兰州银行的8.58%、杭州银行的8.43%和青岛银行的8.38%。
2022年第一季度,成都银行各级指标进一步下滑,核心一级资本充足率降8.34%,距离7.50%的监管红线相差0.84pct,仅好于杭州银行8.17%。
溯源:相同阶段成都银行规模高速扩张,近五年总资产规模年复合增长率15.31%
2017-2021年,成都银行总资产规模从4345.39亿元增长至7683.46亿元,年复合增长率15.31%;总负债规模从4095.15亿元增长至7163.24亿元,年复合增长率15.00%。可比公司重庆银行前述两项数值为10.00%、9.92%。
贷款规模从1486.63亿元增长至3885.37亿元,年复合增长率20.44%;存款规模从3127.97亿元增长至5342.18亿元,年复合增长率14.32%。可比公司重庆银行前述两项数值为15.55%、8.86%。
成都银行多项主要指标在五年时间内,均能保持增速双位数高位运行。
资本充足率反映了一家商业银行能以自有资本承担损失的程度,体现了抵御风险的能力。
2017-2021年,成都银行资本净额从326.26亿元增长至690.30亿元,年复合增长率20.61%;一级资本净额从250.27亿元增长至522.72亿元,年复合增长率为20.22%;核心一级资本净额从250.17亿元增长至462.11亿元,年复合增长率16.58%;加权风险资产净额从2389.13亿元增长至5310.12亿元,年复合增长率22.10%。
以资本/加权风险资产的计算口径来看,成都银行各级资本充足率不断下滑的背后,主要矛盾在于资本金的补充没能赶上资产规模的扩张速度。
措施:历年融资4次补充各级资本金269.4亿元,如80亿元债转股可至9.7%
2018年成都银行首发上市,以每股6.99元发行3.61亿股,募资资金25.25亿元,除发行费用外实际募集资金24.40亿元,全部用于充实成都银行资本金。
2019年发行规模105亿元的二级资本债券,品种为10年期固定利率债券,票面利率4.55%。募集资金用于补充成都银行二级资本。
2020年发行规模60亿元的无固定期限资本债券,前5年票面利率4.80%,每5年调整一次。募集资金用于补充成都银行其他一级资本。
2022年发行规模为80亿元可转换公司债券,募资费用0.09亿元,实际募集资金79.91亿元。用于补充成都银行核心一级资本。
天风证券、华泰证券静态测算,如80亿元可转债全部转股,可补充核心一级资本充足率1.36pct至9.70%,可达到上市城商行平均水平。
睿蓝财讯出品
文章仅供参考 市场有风险 投资需谨慎
来源:睿蓝财经
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