现在市场上流行着一句话：“你不理财，财不理你！”不管是在日常生活中，还是茶余饭后的闲聊，难免会提到投资理财的事情，也不知道曾几何时投资也成为了一种谈资，也是在饭局上打开话题的一种“工具”。谈到投资理财的方式，就一定要弄清楚到底应该如何去做。

人生规划是每个人在人生中的不同阶段和时期，根据自身的收入、支出状况，以及所处的年龄段，制定个人或者家庭财务管理的具体方案，为了将来能够尽早实现自己的目标和理想。不管你是想早日住上别墅，还是想早日退休归隐田园，手中必须要有一定的财富积累，否则一切都是空话，只是自己在做“白日梦”而已，人生规划是每一个人必须要去完成的事情。

骑牛看熊曾经也不屑于去投资理财，心里总是想着每个月的钱够用即可，剩下的钱就放在银行活期账户上，想用就用，不想用就放着，谁还在乎那点利息呢？事实证明这个想法是错的！因为个人收入分为主动性收入和被动性收入，主动性收入主要是通过打工获取，还有房租、入股分红等等其它收入，被动性收入主要是投资所获得的收入，也是大家常常听到的“睡后收入”，相当于你睡着了也能通过“钱生钱”获得一定的收入。

自从牛哥开始投资理财以后，突然发现自己开始注意开源节流了，每次用钱不会大手大脚了，因为内心深处知道：“每个月的收入是固定的，但是想要通过投资赚钱，获取更多的被动性收入，就需要减少开支，增加结余收入。”久而久之赚钱更加努力，省钱更加理性，投资更加谨慎，因为每一步都是如履薄冰，而这样做的目的就是为了自己在中年过得更加轻松，到了晚年能够安享清福。

如果你总在说自己没钱，又不愿意去努力，或者说不知道该如何努力，骑牛看熊教你一个好办法，那就是做一份个人或者家庭财产清算表。这笔账表里清楚地记录下每笔个人财富，包括活期账户、货币型基金、商铺、房子、实物黄金等等，越清晰越好，还要计算好实物“打折率”，以此来分析自己到底有多少钱，做到心中有数是很有必要的。

投资者还要总结家庭资产配置是否合理，要做好风险能力测评，特别是家庭财富不是一个人的事情，而应该是两个人共同来处理，从而得知家庭整体风险情况。骑牛看熊认为这样做就能应对低等风险、中等风险、高等风险这3类投资产品，找到适合自己的标的，不用去铤而走险赌一把。

不管家庭成员是否有工作，每个月的社保不能断缴，最关键的是医保要连续缴纳，避免将来出现重大疾病时报销出现问题。家庭成员还应该共同设置一笔备用金，避免发生突发状况急用钱，可以用于将来的失业、生病等等急用，最好是以家庭年收入的四分之一作为备用金，相当于两个人3个月的工资，把这些钱存在可以T+0提现的投资产品中即可。家庭生活是需要规划的，也是需要未雨绸缪的，想下好一盘好棋必须要有前瞻性，这样做才能让生活蒸蒸日上。