作者 / 苏苏

编辑 / 封成

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这两天股市的大跌行情让大盘已经失守3400点，可以说这是今年以来A股最大的股灾，多个板块持续走跌，不少股民亏损严重。

作为A股第一股价的茅台近一周就出现了罕见的连续暴跌，7月28日早盘，贵州茅台一度跌破1700元，眼下其市值较年初2月最高点跌去了超1万亿。

股价如同过山车一般的起起伏伏，未免就有人问，为什么不把钱放到更稳定的篮筐里，而要选择涨跌幅更多的股市呢？

一位保险经理就曾说，有次她向一位投资意识很强的客户推荐保险，却遭到了明确的拒绝。

对方直接说：“保险的收益太低，没办法跑赢通胀，还不如投到房产股市里面去。”这让她心里很不是滋味。

01 保险收益太低了？

近两年股票基金的大热，让不少热钱涌入证券和基金市场，机构数据显示，近2020年就新增互联网基民6000万，其中绝大多数是理财小白，追涨杀跌趋势明显。

任杰（化名）就跟风投了不少钱在基金里面，他最先买的白酒板块，收益不错，但之后白酒大跌让他把收益都吐了出来，而后他又跟着一位微博大V投资半导体，不仅抹平了亏损，还赚了不少，但这两天股市大跌又导致他的基金一片走绿。

这时候任杰终于知道，投资高风险产品，玩的就是心跳，来来往往很有可能竹篮打水一场空。

像任杰这样的投机属性明显的投资者不在少数，支付宝报告显示，持有基金时长在3个月以内的用户，超7成都是亏损的。同样一份针对A股股民的调查显示，2020年近四成股民没有赚到钱。

对于任杰这类人而言，如果他们对保险最看重的是收益率，那么就忽略了其真正的效用。

不同的资产拥有不同的风险和收益特征。保险作为资产配置的核心工具之一，在财富管理中具有难以替代的优势，在整体配备当中有着“安全阀+压舱石”的作用。

保险一方面是风险保障，另一方面则是将资金沉淀下来，作为人生保障的重要手段，与高风险产品形成一个风险对冲。这时候，投资人手里另外的钱，就可以作为子弹去博得更高的收益，而保险则可以在后方默默的守护他们的资产。

很多人拒绝保险，都觉得收益率太低了，但从长期来看，保险可以实现保额的复利增长，坚守着价值投资的理念。

保险的利率会清清楚楚地写进合约里，一旦锁定便不可更改，投保人不用时刻关注经济走势、市场变动，却能够让复利释放力量，保额能够有足够长的时间成长。

这本质是一种长期主义的变现。

02 一边养老，一边投资

不得不说，现在的保险公司对于老百姓需求的洞悉已经非常深刻。

一方面，人们希望家庭在面临风险时，能更加从容面对困难，还能通过资金存储的方式，为我们老时提供有尊严的养老生活。

另一方面，住房投资受到管控，通过房产红利实现资产增值的方式难以实现，老百姓又害怕通货膨胀导致资产贬值，对于资金稳健增长的需求逐渐旺盛。

慧择就看到了当下老百姓对于保障、养老和投资的三重需求，并由此推出这款「金满意足臻享版增额终身寿险」。

03 复利增长惊人

慧择这款「金满意足臻享版增额终身寿险」不仅能够作为今后养老的补充，还能作为家庭财富管理的一大利器。通过每年缴纳一定的保费，实现保额3.8%复利递增。

以小红为例，她今年30岁，每年缴纳2万，分20年交，保费总共为40万，50岁交满。但这之后保额可以持续复利增长，如果能够活到90岁，累计金额将达到270万。

所以当承保人赔付时，其赔付金额将非常高。卫健委数据显示，我国平均寿命已经被提到了77岁，因此活的越久将会对被保险人越有利。

​04 流动性强

在很多缺乏保险常识的人眼里，如果没有遇到风险，保险将是一笔纯支出，没有赔付的话钱就拿不回来，但慧择这款保险却是一款高流动性产品。

这款高现金价值的产品，相当于被保险人拥有了一笔灵活的授信贷款。当资金没有出现困难时，就可以长期持有保单来换取复利增值，帮助我们锁定资金；而当急需用钱时，可以通过保单贷迅速变现，获取现金流。

这笔钱也可以用作多种用途，创业、教育、养老、旅游、买房、应急等等...

05 不惧风险

新“资管新规”出来之后，对老百姓最大的影响就是金融理财再也不保本，同时取消了刚性兑付。且个人在单个银行只拥有50万的存款赔付额度，这意味着不管是银行理财和存款，其保本额度都非常有限。

目前国家对于寿险的保单持续性有强制规定，只要保单没有终止，寿险就会伴随被保险人终生，因此对于风险厌恶较大的群体来说，将资金沉淀到保险里面是非常安全的形式。

06 双重保障

如果选择慧择这款「金满意足臻享版增额终身寿险」，被保险人还将获得更多附加服务。

例如，被保险人在节假日乘坐飞机、高铁、私家车时遇到意外，身故后可以获得寿险和意外身故保险金两份赔付，受益人得到的赔付额度将会更高。

目前，慧择这款寿险将年龄放宽至0~75岁，有6大类职业皆可购买，健康告知也非常宽松，三高、糖尿病、亚健康等人群皆可投保。

而慧择是拥有全国保险经纪牌照的，运营长达15年的保险经纪机构，2020年2月，慧择控股已登陆美股，是值得人信赖的保险销售平台。

结语

凡事预则立，不预则废。

人们对于坏事总是抱有厌恶之情的，而保险恰恰就在设想人们会有意外、患病、财产损失等各种情形发生，在一定程度上不受欢迎也情有可原。

但这次疫情的黑天鹅事件，却彻彻底底地给人们上了一课风险就在我们身边。

不管是人身或者财产，保险最大的优点就是保证我们未来的收益，让我们在面临重大事故时能闲适的应对。同时兼具高增长、流动性和安全性等特征，是家庭资产配置不可或缺的一部分。

参考资料：

Mob研究院—2021年“韭零后”基民人群洞察

支付宝—《一季度基民报告》

腾讯证券—《2020中国股民行为报告》