金融冷知识-为啥不推荐买新发基金?
最近支付宝里在大力推某新发基金,号称全市场首支创新药指数联接基金,标的指数近两年涨幅超110%。
看上去这么厉害的一支基金,自然吸引了不少人的目光。
其实每当市场热起来了的时候,新基金就发得热火朝天,认购规模高得吓人,甚至多次出现一日售罄的盛况。
人都是群居动物,那就必然会受到群体的影响。本着身边人都在买,自己也要凑热闹的心态,但当你问他,你了解新基金的优劣吗?
答:不清楚,不了解,不明白。
就很离谱,所以问题来了,关于新基金,买还是不买?
新发基金通常有三大缺点,分别是封闭期长、费率高和公开信息少。
1.封闭期长
财菲认为这是新基金最致命的一项缺点,由于要建仓,新基金通常情况在我们认购之后,会有一段时间的锁定期,这个锁定期不一定,可能是3个月、6个月、1年甚至三年。
不同于老基金,除去休息日和法定节假日,都是可以随时赎回的(场外当日下午3点前),T+1日到账。
投资者一般将成立1年以上的基金称为老基金,反之称为新基金。
而新基金在封闭期,无论基金涨跌,你都是不可以赎回的。
在不考虑流动性的前提下,如果说未来一段时间,我们遇到了股灾,那么对不起,这个新基金就算是跌到你裤衩子都不剩了,你也赎回不了;相反如果遇到历史大牛呢?那恭喜你,你一定会赚翻了。
如果要购买,必须确保投资新基的这笔钱起码是半年内不会动用的闲置资金。
2.费率高
新基金刚开始是认购期。认购期内认购基金,付的是「认购费」。认购期过去之后,基金开放申购赎回,申购基金付的是「申购费」。
认购费和申购费,通常在1%-1.5%左右。
不过,对于申购费,由于基金销售市场的激烈竞争,很多第三方平台在申购时都是打骨折的优惠(1折左右),甚至免费。
而认购费,通常不打折。从这点来看,老基金的交易费用是要比新基金来得低。
3.公开信息少
新基金成立的时候,披露的信息是有限的,我们可以参考的也只有基金经理管理其他基金的历史业绩,而老基金可以掌握更多更全面充分的信息,历史业绩、持仓、投资风格等等更利于对基金做出判断。
老手都知道,买基金不是乱买,要参考其长期业绩,至少三到五年的业绩排名、稳定程度,据此来看到底值不值得购买,而新基金往往没有过往业绩参考,心里没底,买了不让人放心!
为什么新发的基金还是有那么多人买?
1、有的人看自己的基金,这段时间不怎么涨。有一些基金推销的业务员他会让你卖掉老的基金,换成新的基金。想想也有道理,结果就调仓,换一个基金。到另外后来发现,自己所持原来持有调仓换的那只基金却涨到天上去了。反观自己新买的基金,也如一潭死水。
这一来一回,又去了几个点的收益。这部分收益。就被销售基金公司赚走了。
两只基金对比,总有一只基金,会在某一段时间跑赢另外一只基金。反过来,也一样的。
2、新基金推广的时候,广告打的够多,只要广告打得够多,就有人买。相信大家都有印象,在蚂蚁集团上市的前一段时间,电梯、支付宝APP全是新基金的广告。同事也在讨论,买多少钱的。
3、还有一些投资人有一些很奇怪的想法。就比如说我们买股票,看茅台都一千多块钱了,再翻一倍的难度肯定很大。但是我们买几块钱的股票,涨到二三十块钱,就翻了几倍了,所以上涨空间更大。
反观基金觉得是一样的道理,老的基金都已经涨了百分之一百几了,现在买肯定是接盘。我去买新的基金,净值从1 开始,上涨空间更大。
总而言之, 以上想法都不靠谱,新发基金慎买。
难道新基金真的一点都不能碰吗?其实也不是。
新发基金一般是追逐当前的热点,某个热点爆发的时候相关概念的新基金会扎堆发售。观察这个也可以看出当下的热点在什么板块。
如果热点是趋势性比较强的,买入之后往往有很好的表现。因为很多新基金完全是针对时下热点来组建的,很精准,表现比较到位。
这是把双刃剑,如果这股热潮退去之后,这种针对性强的基金受到的冲击也是最大的。去年年前年后集中发售的都是扎堆抱团题材的,现在就是重点杀跌的。
新不新不是关键,关键看其定位是否符合你的配置要求。如果你要的板块市面已经大量存在,那就没必要一定买新基。
老基金有老基金的好,风格稳定,也有历史业绩可以参考,更靠谱一些。
如果是市场没有类似定位的基金,这又是你所要的,那当然是要选新基了。
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