平安银行一季度净利润增幅回暖核心一级资本充足率下滑
《电鳗快报》 赵超/文
作为全国性股份制商业银行,平安银行(000001.SZ)发布了2021年一季报,公司净利润同比增幅为18.5%,相对于2020年的2.6%净利润同比增速,大幅好转。
《电鳗快报》研究发现,虽然净利润大幅增长,但平安银行一季度多项监管指标下滑,其中 核心一级资本充足率距离标准值,更近一步。
净利润增速高于营收
4月21日,平安银行发布《2021年第一季度报告》,公司营业收入同比增长10.2%至417.88亿元,归属于公司股东的净利润同比增长18.5%至101.32亿元。
2020年,平安银行营业收入同比增长11.3%至1535.42亿元,归属于公司股东的净利润同比增长2.6%至289.28亿元。
对于2020年净利润增幅较小的原因,平安银行解释称,受疫情带来的不确定性影响,该行根据经济走势及国内外环境预判,主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度,加强不良资产核销处置力度,提升拨备覆盖率。
《电鳗快报》注意到,相对于2020年,平安银行2021年一季度净利润同比增速大幅增加。
截至2021年3月31日,平安银行吸收存款本金2.74万亿元。其中,企业存款2.02万亿元,个人存款7214.34亿元。同期,该公司发放贷款和垫款本金总额2.78万亿元。其中,企业贷款1.11万亿元,个人贷款1.67万亿元。
打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”,是平安银行的战略目标。公司持续深化战略转型,全面升级零售业务、对公业务、资金同业业务。实现“重塑资产负债经营”,是该公司的新三年目标。
2021年一季度,平安银行实现非利息净收入120.22亿元,同比增长14.5%,主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等手续费收入增长;非利息净收入占比28.77%,同比上升1.10个百分点。
基础零售、私行财富、消费金融,是平安银行大业务模块主要内容。基础零售中,2021年3月末,该公司管理零售客户资产(AUM)2.80万亿元,较上年末增长6.8%;零售客户数1.1亿户,较上年末增长3.0%;平安口袋银行APP注册用户数1.18亿户,较上年末增长4.2%,其中,月活跃用户数(MAU)3796.42万户。
2021年一季度,平安银行实现财富管理手续费收入25.38亿元,同比增长50.2%;其中,代理基金收入12.08亿元,同比增长289.7%,代理保险收入4.91亿元,同比增长63.7%,代理理财收入1.77亿元,同比增长78.8%。
同期,平安银行财富管理业务产能及效率得到大幅提升,该公司零售网均AUM营收456.37万元,同比增长42.2%;零售成本收入比较去年同期下降2.78个百分点,在优化零售成本收入比的同时,该公司将持续加大增长及潜力业务布局和专项投入,积极培育营收增长新动能。
多监管指标下滑
根据银行监管指标,标准值中,资本充足率≥10.5,一级资本充足率≥8.5,核心一级资本充足率≥7.5。2020年,平安银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.29%、10.91%、8.69%。
2021年一季度,平安银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.20%、10.81%、8.67%,相对于2020年,全面下滑。其中,核心一级资本充足率逼近标准值。
值得注意的是,2021年3月末,平安银行逾期贷款占比1.43%,较上年末略上升0.01个百分点;逾期60天以上贷款占比0.97%,较上年末下降0.11个百分点;不良贷款率1.10%,较上年末下降0.08个百分点。
面对外部宏观环境带来的不确定性,平安银行称,继续保持较大的资产减值损失计提力度,提升风险抵补能力。
2021年一季度,平安银行计提的信用及其他资产减值损失为166.97亿元,同比增长4.8%,其中计提的发放贷款和垫款信用减值损失为128.05亿元。2021年3月末,公司贷款减值准备余额为748.28亿元,较上年末增长18.4%;拨备覆盖率为245.16%,较上年末上升43.76个百分点。
2021年一季度,平安银行累计核销贷款67.26亿元,收回不良资产总额136.93亿元。截止2020年末,该公司收回不良资产总额260.68亿元,其中信贷资产248.48亿元;不良资产收回额中98.2%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
对于如何快速恢复及提升信用卡业务,平安银行在2021年2月的交流会上表示,今年,公司全面升级信用卡业务发展策略,依托金融科技优势加快精细化经营、场景化经营及智能化服务布局,取得良好的阶段性成效。
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