作者：禾凉

来源：GPLP犀牛财经

十三年之后，成都银行与渤海基金终将劳燕分飞。

据成都银行关于股东权益变动的提示性公告，截至2021年3月5日，成都银行第三大股东渤海基金已减持成都银行股份0.61亿股，占成都银行总股数的1.67%。

但该减持计划并未实施完毕。

2021年2月1日，成都银行发布的股东减持公告里，渤海基金拟减持不超2.17亿股，不超成都银行总股本的6%，且渤海基金在该次减持之前，持有成都银行6.64%的股份。

相伴十三年的“伙伴”几近清仓式减持，成都银行到底怎么了？

据业内人士表示，这或许与成都银行在零售业务以及其他业务方面遇到了发展瓶颈有关。

转型“大零售”遇单拐困局

据公开资料，成都银行是由成都市地方财政、企业法人和个人共同发起，是成都市原44家城市信用社基础上组建而成的四川省第一家城市商业银行，截至2020年上半年，成都银行前10大股东有7个国有法人股。

地处“天府之国”成都，背靠国资，成都银行业务发展与实体经济深度绑定，不但与成都地区公共财政部门有多个合作，还与成都水利、教育、文化、交通等行业的相关企业建立了长远的合作伙伴关系，受益成渝地区双城经济圈建设上升为国家战略，成渝地区成为西部中心的发展，建设践行新发展理念的公园城市示范区等国家战略，成都银行可谓尽享天时地利人和，对公业务发展较有优势。

公开资料，成都银行近几年对公贷款占总贷款比值均在70%以上，公司存款占比虽有所下滑，但也在六成以上；2016-2019年，成都银行的公司存款分别为1991.81亿元、2305.67亿元、2401.58亿元，占成都银行总存款比值分别为63.68%、65.45%、62.10%。

这些业务一度是成都银行的骄傲。然而，互联网时代，伴随着大数据等科技的发展，成都银行的持续发展成为一个问题。

以支付宝为代表的第三方支付迅猛发展，网络理财与消费信贷获得大幅发展，银行负债端承压。借助大数据、人工智能技术，金融科技企业在获客、风控等具有优势，商业银行的资产端竞争愈发激烈，银行发展仅依赖对公业务风险较大，大零售业务风险分散、不良率低的优势渐渐显现了出来，并成为了商业银行的第二条拐杖。

在此背景下，2018年上市且重度依赖对公业务的成都银行，提出了“精细化、数字化、大零售”三大转型目标。

然而，在零售业务中，成都银行却在近4年不断冷却个人消费贷款，主攻个人购房贷款，近4年成都银行的个人购房贷款占比个人贷款与垫款均超九成，个人消费贷款方面却持续4年骤缩，2016年至2019年，成都银行个人消费贷款分别为17.46亿元、10.37亿元、6.36亿元、4.71亿元，4年降幅达73.02%。2019年，成都银行个人消费贷款的不良余额达0.94亿元，不良率达20.05%。

2020年12月，中国银保监会发布《建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，规定了房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限，其中，成都银行的个人住房贷款适合上限为17.5%，截至2020年二季度末，成都银行个人住房贷款占比26.02%，超出监管部门要求8.52个百分点。

就零售业务存贷款而言，成都银行零售业务存款不足零售龙头招商银行存款额一成，2016年至2019年，“零售之王”招商银行的零售客户存款分别为12845.58亿元、13385.22亿元、15629.53亿元、18063.21亿元；2016-2019年，成都银行个人客户存款分别为896.9亿元、1007.32亿元、1158.66亿元、1360.18亿元。

“牛年”分支机构接连收罚单 新行长上任将如何发展

因业务方面存在漏洞，成都银行近期频繁收到监管层罚单。

据GPLP犀牛财经统计，2021年2月以来，成都银行接连收到罚单。

2021年2月1日，成都银行青羊支行因违规办理结构化融资业务而被罚款40万元；2021年2月1日，，成都银行金牛支行因违规发放房地产开发贷款而被罚款30万元；2021年1月29日，成都银行相关责任人曾卫国因对成都银行金牛支行违规发放房地产开发贷款中支付审核不尽职负有管理责任被罚款5万元；2021年2月1日，马彬因对成都银行青羊支行违规办理结构化融资负有管理责任被罚款55000元。

值得注意的是，2020年12月，王涛接棒王晖成为成都银行新任行长，王涛虽是成都银行“新将”，却是一个典型意义上的老“工行人”，据公开资料，王涛毕业于西南财经大学，曾任工商银行四川达州市南城支行副行长，达州市分行总稽核，党委副书记、副行长，工商银行四川分行办公室主任、党委办公室主任，工商银行四川绵阳分行党委书记、行长，工商银行四川分行行长助理兼绵阳分行党委书记、行长，工商银行重庆分行党委委员、副行长，工商银行四川分行党委委员、副行长。

老“工行人”王涛将会带领成都银行如何发展，GPLP犀牛财经将会持续关注！

（本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担）