文 | 韦航

随着80后、90后逐渐成为社会主流，适度超前消费成为普遍接受的观念。

消费金融市场进入发展时期。根据央行披露的数据，2019年调整后人均信用卡持卡数为1.76张，信用类产品客群覆盖比市场预期更为充分，预计2030年消费金融市场规模高达66万亿元。

在此情况下，风险控制、金融监管、场景决定未来市场竞争格局，对于“场景消费”而言，这并非一个新词，早在20世纪90年代，就有人提出“场景消费”的概念。

简单来说，场景消费是人们通过看、听与自己想象中的场景相吻合，满足自己感受整个场景氛围的心理需求，从而引发的消费行为。在这种消费中，物品的功能、人对物品功能的印象和情感等都可以成为消费对象。

随着场景化的消费模式逐渐走上历史舞台，随之配套的场景金融也应运而生。

对于场景金融来说，如何适应场景消费的发展，是一个一直贯穿的问题。

作为一家全场景融合发展的金融科技集团，苏宁金融利用金融的力量，在这背后扮演着“助推器”的角色，其核心任务就是要“打穿”场景化难题，将金融服务嵌入到各大场景中。

在刚刚结束的苏宁金融双十一中，其24小时战报显示，11月11日0:00-24:00，消费贷交易量6.8亿元，财富管理交易量15.5亿元，苏宁支付交易量45亿元，新增绑卡会员30万人。

值得注意的是，苏宁金融成功的背后，离不开服务的升级和场景金融的加持。

关注消费者需求，提供优质金融服务

2020年，一场疫情打乱了所有人的安定生活。

各行各业普遍延长假期，普通民众也宅家闭门不出，毫无疑问，本该创造业绩的黄金时期经济十分惨淡，尤其是餐饮、旅游等消费行业可谓遭受重创。

疫情之下，各行各业都在积极自救，大危机中常常孕育着大机遇，在金融服务也一直不打烊。

对于金融企业来说，帮助金融消费者掌握必要的金融知识和技能，提升自我保护意识和能力，守护好自身的钱袋子,是不可忽视的责任。

对于消费者来说，在黑天鹅之下，更需要及时便捷的金融服务，也是一个吸引消费者黏性的方式。

面对突发疫情，2月1日，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。

在金融服务方面，苏宁金融也提供了优惠的政策。面向全国10万家小微商户提供100亿专项低息贷款资金，并于618期间推出品类免息及最低6.18折等不同程度的贷款利率优惠政策。

在疫情期间，苏宁金融连日来多措并举，通过保障金融服务顺畅、开辟金融服务绿色通道、强化疫情防控金融支持。

随着经济的回暖，618到818，再到今年的双十一，消费的潜力又重新归来，苏宁金融更是将服务升级，提供任性付24期免息、支付立减+银联商户5折购等优惠举措。

其中此次双十一，任性付提出打造“免息嘉年华”，针对苏宁购物生态，联合20余家国内主流银行，自营商品3期免息起、全场最高24期免息，免息补贴无上限。

这一切背后是服务数字化的结果，金融服务无处不在，苏宁金融服务全部实现数字化。

同时，苏宁金融打造了金融服务数据湖，综合各类结构化、非结构化数据，不断积累数据资产，丰富数据标签、指标、画像，实现对客服务的全流程数字化、智能化。

这些都在证明，可以看出苏宁金融将产品精确触达客户，提供更加贴心、优质的服务。

场景金融，全面升级

衣食住行是人们日常生活的不可分割的一部分，其由于贴近普通人的消费场景，这个市场也引来巨头的注意。

在大数据时代，兵家必争之地必然引起硝烟和战火。

其中出行领域在与移动互联网和共享经济的结合之下，出现了共享出行这个概念，也逐渐成为人们日常出行时的首选。

无论是摩拜还是哈罗单车，都瞄准了这一个巨量的流量入口。

而在苏宁金融的措施中，更引人注目的是，苏宁金融APP悄然上线了南京地铁免费坐的措施。

以南京地铁为例，数据显示，2019年，南京地铁年客运量12.78亿人次，年日均客运量350万人次。

今年双十一（11月1日-11日）期间，南京地铁单日客流均超250万人次，11月6日达329.2万次，是疫情后全网再度突破300万。

截至目前，南京地铁已开通运营线路共有10条，线路总长378千米，车站总数174座。

现在早晚都刷苏宁金融APP坐地铁，省了一小笔钱，在苏宁金融的大本营南京，市民表示坐地铁免费，优惠力度空前。

同时，苏宁支付在上海、苏州、无锡、常州、徐州、镇江、盐城、泰州、连云港同步开展最低1分钱乘车活动。

双十一期间，苏宁支付还推出新老用户过江苏高速扫码支付立减5元优惠，每人每月可享受6次立减，最高可省30元。

场景化消费必须要让消费者能更顺其自然的接受，场景是动态变化的，苏宁金融匹配的金融服务也需要具备灵活性，需要适应市场的变化。

从满足温饱到享受，再从享受到健康，量和质的同步增长是中国人民消费的最新发展趋势。消费升级会带来更多全新的消费场景，这些新场景往往附加值高，对年轻人群充满吸引力，与年轻群体的支付能力形成缺口，为消费金融提供渗透空间。

同时，苏宁金融还在为大众提供真实惠，落实普惠金融服务。而这背后均有先进技术加持，保障极致体验。

不仅是出行，比如银联商户5折购，苏宁金融也能给消费者更多的场景消费体验。

通过场景获客，苏宁金融对客户设置标签、进行分组、画像分析，对每个细分人群精准定价，提供差异化的消费金融服务，这无疑扩大消费金融的服务延展。

从苏宁金融的发展上可以看出，一个动态的商业环境，未来的场景金融会走向垂直化、细分化的方向。苏宁金融已经不是从金融角度去看场景，而是站在场景角度去看金融。

从广度到高度，苏宁金融拥抱未来

金融业的发展本身就是一部技术的创新史。基于交易的频繁性和信息的密集性，金融与信息技术之间有着天然的高度融合性，在科技创新应用方面，金融机构是积极推动者，也是直接受益者。

科技使金融更简单。过去，普惠金融服务往往伴随着风险高、收益相对低的“痛点”。技术进步大大降低了放贷成本，同时让风控更有效，逐步解决了这些痛点。

苏宁金融正围绕“金融科技+场景金融=普惠金融”的目标，正在让科技使金融更简单成为现实。

从广度上来说，苏宁金融拥抱普惠金融，拥抱最广大的用户群体。

11月12日，苏宁金融对外宣布，截至11月11日，苏宁支付会员绑卡量突破1亿，实现里程碑式跨越，成功跻身“亿级”超体量平台。

从高度上来说，通过场景升级，苏宁金融培养了消费者的消费习惯。

在刚刚过去的今年双十一期间，用苏宁金融APP，南京地铁免费坐，且天天免、全程免、整月免，在一系列优惠和权益的叠加下，苏宁金融“虹吸效应”明显，发展稳健，交易量持续走高，支付会员绑卡数成功突破1亿。

这个双十一，为专注好服务，苏宁金融打造的“千言”智能客服机器人已接入微信公众号、PC网站、APP、HTML5 网页等，利用知识图谱、深度学习等AI技术，可提供无人值守的24小时客服咨询服务，有效解答85%以上的用户重复性咨询。

“左手场景，右手服务”让苏宁金融成功跻身国内金融科技独角兽之列。放眼未来，金融与科技的乘法效应，必将使苏宁金融飞得更高，实现科技的创新、技术的升级。

通过开创性意义的创新功能，苏宁金融在普惠金融时代的金融服务，给消费者带来了全新的体验。