【读财报】上半年普惠型小微企业贷款哪家银行支持力度强?
上半年,面对突如其来的新冠疫情,大量小微企业遭受冲击。为缓解小微企业困难,各家银行相继推出了与疫情防控以及复工复产相关的金融服务,包括对符合条件、流动性遇到暂时性困难的小微企业贷款、给予临时性延期还本付息安排。
新华财经和面包财经研究员梳理了A股36家上市商业银行的2020年半年报,通过信披数据从普惠型小微企业贷款余额、增速、占比、成本以及不良率等角度,客观审视各家银行普惠型小微企业贷款的总体情况。
普惠型小微企业贷款余额:建行领跑 国有行、股份行规模较大
根据2020年半年报披露的信息,建设银行的期末普惠型小微企业贷款余额遥遥领先于其他国有银行,截至6月末贷款余额达12589.09亿元;农业银行、邮储银行、工商银行和中国银行的贷款余额在5000亿元至9000亿元之间;交通银行的普惠型小微企业贷款规模偏小,截至6月末该行贷款余额为2147.20亿元。
股份制银行中,招商银行和民生银行的普惠型小微企业贷款余额较多,截至6月末分别为4869.15亿元和4250.84亿元,分列同类银行前两位。排在第三位的是平安银行,贷款余额为2371.11亿元,与前两名相比有较大差距。
此外,城商行和农商行中普惠型小微企业贷款较多的是江苏银行和渝农商行,截至6月末,两家银行的贷款余额分别为764亿元和730.49亿元。
图1:部分上市商业银行普惠型小微企业贷款余额(截至2020年6月末)
普惠型小微企业贷款占比:浙商银行、渝农商行居前
从普惠型小微企业贷款余额在总贷款余额中的占比来看,浙商银行和渝农商行占比较高,截至2020年6月末分别为16.62%和15.43%。杭州银行和郑州银行紧随其后,普惠型小微企业贷款占比分别为14.72%和14.47%。除此之外,邮储银行、青农商行、民生银行、贵阳银行和招商银行的贷款占比也相对较高,均在10%以上,信贷资源向小微企业倾斜力度较大。
图2:部分上市商业银行普惠型小微企业贷款占比(截至2020年6月末)
普惠小微贷款增速:城商行和国有银行普遍增长较快
查阅部分上市商业银行披露的数据可知,2020年上半年普惠型小微贷款规模总体增长较快,多数银行增速在两位数。
截至6月末,城商行和国有银行普惠小微企业贷款规模普遍增长较快。城商行中增长最快的是上海银行,较上年末相比贷款增长48.42%。此外,西安银行、北京银行、杭州银行和苏州银行较上年末增长均超20%。国有银行中农业银行较上年末增长46.20%,工商银行、交通银行、建设银行较上年末相比增幅均超30%。
图3:部分上市商业银行普惠型小微贷款增速及客户数(截至2020年6月末)
普惠型小微企业贷款户数方面,根据披露数据显示,截至2020年6月末,建设银行和农业银行的普惠型小微贷款客户数均超过100万户,分别为159.07万户和150.34万户,其体量居同行业前列。
另外,截至2020年6月末,农业银行、江苏银行、杭州银行、光大银行和渝农商行在半年报中表示,完成或阶段性完成“两增两控”监管目标。邮储银行、南京银行和北京银行则表示完成或阶段性完成银保监会“两增”目标。
贷款成本与资产质量:国有银行贷款利率较低 民生交行不良率偏高
梳理半年报信息可以发现,上市银行中仅有少部分银行披露了具体的普惠型小微贷款平均利率情况。
图4:部分上市商业银行普惠型小微企业贷款平均利率
披露信息显示,截至2020上半年,国有银行的小微贷款平均利率整体相对偏低,除邮储银行以外,主要集中在4%-4.5%之间。股份制银行中,招商银行、浦发银行和光大银行新发放的小微贷款平均利率较低,均低于5%。3家披露普惠型小微企业的城商行,其贷款利率均在5%以上。
从利率变化来看,披露相关信息的上市银行较上年末相比,普惠型小微企业贷款利率均有下降。
图5:部分上市商业银行普惠型小微企业不良贷款率(截至2020年6月末)
资产质量方面,农业银行的普惠型小微企业不良贷款率最低,截至2020年6月末为0.83%。除此之外,民生银行和交通银行的小微企业不良贷款率偏高,但较上年末相比均有下降。
【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台,内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场,提供权威、专业、全面的金融信息服务。
免责声明:本文仅供信息分享,不构成对任何人的任何投资建议。
版权声明:本作品版权归面包财经所有,未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。
最近更新
-
【绩优基金透视】中欧基金:次新基年内净值跑赢基准超20个百分点
11:07
-
【读财报】4月上市公司定增动态:实际募资总额175.86亿元川能动力、世运电路募资额居前
10:04
-
中银证券:营收连续两年下降,资产管理业务承压
昨天 11:20
-
【A股铁公鸡】梦百合:连续3年零现金派息,上市以来股权融资超29亿
昨天 10:55
- 全球首个最大单线产能——云南通威20万吨高纯晶硅项目一次性开车成功
- A股五月“开门红”
- 中金快讯|中金公司助力西安城发集团发行首单实验室经济主题科技创新公司债券
- 通威太阳能科技金堂基地与西华大学共建实习就业基地授牌签约仪式
- 吉利已经不再依赖沃尔沃
- 凯撒文化存在大量未弥补亏损,被调查或面临股民索赔
- 凯撒文化收到立案告知书,律师称受损投资者可索赔
- 六淳科技IPO终止背后:十分着急上市,大额分红,实控人买豪宅
- 鸿海精密4月营收创新高!iPhone销售预期改善?
- 5.7号,这些板块有利好
专栏推荐
-
研选
浓缩机构研究精华,提前捕捉市场风口
2028人已购
¥258.00/月
-
尾盘擒牛之如何选股?
学完这些方法,告别选股难!
117人已购
¥288.00/月
-
财报拆解
知识点解读+实战案例,帮你5小时学会看财报
73人已购
¥19.90/月
-
每周一股
每周日定期更新【每周一股】,为广大的投资者精选下周短线个股!
341人已购
¥588.00/月
推荐阅读
- 【风口解读】通过技术创新、生产效率提升,新宝股份2023年销售毛利率升至22.74%
- 发现新质好公司|安达维尔20CM涨停!低空经济概念拉升,一季度净利润大增
- 步长脑心通挂网价格下调中药独家品种也开始纳入医保控费?
- 监管零容忍丨深交所首张“资格罚”罚单:晶宇环境、招商证券、上海锦天城被问责
- A股缩量上涨,机构大幅减空近4000手
- 两家A股千亿房企将退市,大股东高管还在增持!美国传来大消息,锂电材料否极泰来?
- 监管零容忍丨深交所首张“资格罚”罚单:晶宇环境、招商证券、上海锦天城被问责
- 万兴科技AIGC成色几何:60秒文生视频公测,开月薪10万招AI人才
- 【风口解读】清水源销售毛利率连降5年,2023年降至10.93%,称将精耕细作主业
- 拨备覆盖率超500%,苏州银行高管大换防后,还有几道关要闯?
- 一图解码:易达云过聆讯聚焦出口电商供应链解决方案去年业绩大增
- 乌鸦AI日报:面壁智能发布开源大模型Eurux-8x22B,李飞飞创立AI公司