江苏银行上半年净利增速创近4年最低,不良贷款156亿元
撰稿 | 区长
来源 | 贝多财经
导读:银行的赚钱能力不容小觑
近日,江苏银行(SH:600919)披露了2020年上半年业绩报告。报告显示,江苏银行报告期内实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%;实现归属于母公司股东的净利润81.46亿元,同比增长3.49%。
资产质量方面,截至2020年6月末,江苏银行的不良贷款率为1.37%,较2019年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率246.82%,较2019年末提升14.03个百分点。不过,其核心一级资本充足率为8.46%,较今年第一季度末的8.51%有所下滑。
净利润增速下滑明显
综合来看,江苏银行在营收与净利润均保持增长趋势,但净利润增速下降明显。数据显示,2017年、2018年与2019年,江苏银行上半年归属于母公司股东的净利润增速分别为10.11%、10.93%、14.88%。
相比之下,江苏银行2020年上半年的净利润仅为3.49%,增速同比下滑了11.39个百分点。这也是江苏银行近四年来,净利润增速首次低于10%,更是创下了近4年的净利润增速最低水平。
从行业角度来看,近期,银保监会发布的2020年上半年银行业的经营业绩情况显示,我国商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9%。其中,城商行实现净利润1424亿元,同比下降2.1%。
贝多财经了解到,江苏银行净利润增速下滑的主要原因,在财报中有着十分隐晦的表达。在利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因时,江苏银行列举了几个主要原因,包括来自政府补助减少46.49%,营业外收入减少了47.58%等。
与此同时,2020年上半年,江苏银行信用减值损失比2019年同期增长了33.23%。今年上半年,江苏银行的信用减值损失为98.94亿元,2019年同期为74.26亿元。此外,该行其他业务成本也有所增加,同比2019年上半年增加了41.77%。
从收入上来看,利息净收入仍是江苏银行的主要营业收入。2020年上半年,江苏银行实现利息净收入160.12亿元,同比增长42.8%,占比63.9%;手续费及佣金净收入32.37亿元,同比增长12.72%,占比12.9%。
这也是江苏银行2020年上半年营收增加的主要因素。据了解,利息对应着贷款规模。换句话说,江苏银行的贷款规模必然同比增长,也是该行2020年上半年营收中增量最高的部分。
数据显示,截至今年6月末,江苏银行的资产总额为2.23万亿元,较2019年末增长 7.77%;各项存款13581亿元,较2019年末增长14.56%;各项贷款11387亿元、较2019年末增长9.44%,占总资产比例51.06%、较2019年末进一步提升。
不良贷款规模达156亿元
即便贷款规模扩大,江苏银行的不良率也未有大幅提升。截至2020年上半年末,该行不良贷款总额156.2亿元,较2019年末增加12.63亿元,不良贷款比例1.37%,较2019年末下降了0.01%。
对此,江苏银行在财报中表示,该行着力清降不良资产。截至6月末,该行逾期贷款率为1.52%,较2019年初上升3个百分点。其中,逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例为84.11%;逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为91.53%。
数据显示,截至2020年6月末,江苏银行的不良贷款总额156.2亿元,较2019年末增加12.63 亿元。按行业来看,制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业依然是该行不良贷款的主力军。
其中,制造业为江苏银行贡献了55.02亿元的不良贷款,占比35.23%,较2019年末增加 8.69 个百分点;批发和零售业为29.63亿元,占比18.97%,较2019年末减少7.78 个百分点;租赁和商务服务业为21.85亿元,占比13.99%,较2019年减少1.93个百分点。
国信证券在研报中指出,结合相关数据来看,江苏银行应当主要是不良确认力度加大导致。不过,江苏银行的逾期率在上半年增加0.03个百分点至1.52%,后续资产质量变化仍需关注。
此外,贝多财经发现,今年上半年,江苏银行在小微业务及零售贷款业务方面有着不少的突破。截至2020年上半年末,江苏银行的小微企业贷款客户数达到4.6万户。
截至2020年上半年,江苏银行的小微企业贷款余额4524亿元,较2019年末增长14.04%,占全部贷款比例40%,占对公贷款比例超过70%。其中,单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额764亿元。
零售业务方面,截至上半年末,江苏银行零售存款余额3492 亿元,较2019年末增长18.98%;零售贷款余额4153亿元,较2019年末增长10.48%。
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