很多人在成为父母的那一刻，唯一想的就是此生尽一切所能许他一个最好的未来，据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育总费用大约在48万元左右。如果从小读国际学校，还准备出国留学，这笔费用将达到百万元以上。 

这笔钱怎么储存下来你考虑过吗？因为这笔资金是将来确定性要用到的资金，所以这笔资金的安全性是家长们首先要考虑的。以前许多家长都将孩子的学费存到银行，一旦需要使用的时候，就取回本金和利息。现在除了这种方式，很多家长还会买一些货币型基金、国债或者一些风险较低的理财产品来储蓄这笔钱。

但是这些方式随着利率的下行，获得的收益越来越少。大家比较熟悉的货币基金余额宝现在年化收益率一般在2.24%左右，国债和安全性较高的理财产品的年化收益率一般也在4%以下。而且随着中国进入利率下行周期，未来这类产品的收益率大概率还会继续降低！

而且这些储蓄方式一旦家里要用钱，很可能这笔资金就拿去使用掉了。比如家里今天想买个房子，明天想换个车，或者哪个家人生病了，可能积蓄就被用掉了。教育金是未来孩子确定性要使用的这笔钱到了某一个时间就一定要花，如果存不下来怎么办？

建议要设置一个孩子专门储蓄教育金的账户，如果没有专款专户，强制性储蓄，孩子的教育金可能始终攒不下来！接下来给大家分享储蓄教育金类保险产品，这类储蓄保险产品可以完美解决这些问题。保险教育储蓄金既是储蓄增值的产品，又不完全属于储蓄理财类的产品。为什么这样说呢？我们看一下储蓄教育金都有一些什么特点。

1. 安全系数高。

近些年P2P平台跑路的事情屡屡发生，很多朋友投入P2P的资金，最终连本金都拿不回来了。因为这是孩子未来一定要用在钱，所以给孩子存的教育金首先应该考虑本金安全问题。

保险储蓄的安全系数甚至高于银行存款，银行如果破产，银行存款单人最高的赔付保障是50万，保险储蓄的保护没有金额上限限制。想了解保险行业监管机制的朋友可以点击之前分享的课程《你买的保险，要是保险公司破产了怎么办？聊聊中国保险公司的监管机制》

2. 专款专用，强制储蓄，不被挪用

保险储蓄，不像其它投资，想存多少或者什么时候想起来存就可以存，想取出来用，马上可以取出来使用。一般保险储蓄到了要缴费的时候，无法因为其他事而延期，每年或者每月都要在固定的时间缴纳保险金。而且保险储蓄年金一般来说需要达到一定的年限，保险现金价值才会达到比较合算的数值。这样可以保障给小孩储蓄的教育金账户，能做到专款专用，强制储蓄，不能随意被挪用。
3.保险储蓄稳定增值，收益率确定性高。
目前绝大部分的保险储蓄产品，基本都是保本的。当然具体的内容还是要看具体的产品条款，我这里的分享只是把大部分产品的共性做一些简单讲解。
收益性上，教育年金类产品的收益率不算很高。但是在目前市场利率下行，且未来还可能会进入负利率时代的情况下。如果能提前锁定，几十年的复利收益，最终收益客观上来说是可以跑赢很多风险偏低的投资产品的。常规的储蓄保险产品确定性的收益率部分一般在3%-4%之间。
4.保险储蓄产品独有的豁免功能。

相比其它储蓄攒学费的方式，保险储蓄有一个其它储蓄或者投资产品都没有的豁免功能。这个功能要看具体的产品，不同的产品豁免功能是不一样的。我举个例子：比如A产品的豁免功能是投保人罹患合约内的重大疾病或者发生身故/全残，豁免后期保费。这个功能是什么意思呢？给大家做一个简单的案例讲解。

假设小李给0岁的儿子小宝，投保了一份每年缴纳10万，连续存10年，总计给孩子存100万的教育金储蓄保险合约。2年后小李不幸发生车祸，并且最终确定了伤残等级是全残，那么后面的80万小李无需再缴纳。

相当于保险公司后期每年会帮小李存10万的教育金，这个100万的教育金储蓄保险合约，仍然可以按照原计划给予小宝应有的教育金保障。

5.其它附加增值保障。

有的储蓄型保险产品可以附加一些意外、医疗保障，包括有的保险公司会对投保人以及被保险人提供：重疾绿通、重疾专科诊疗顾问、家庭医生服务等服务项目。

保险储蓄是不是看起来非常不错，这些都是储蓄型保险产品独特的一些功能。在收益并不低于市场普通产品的情况下，还额外有那么多保障。保险储蓄是给孩子做中长期储蓄或者给自己做养老储蓄非常好的一种投资标的选择。
讲了那么多，没有对应的案例，大家理解起来还是会比较抽象。下一堂课给大家分享一些预定利率：4.025%的保险储蓄案例，让大家可以更好的理解这种类型的产品，清楚知道如何根据自己的家庭情况，更好的去配置中长期的无风险投资。

中国未来利率下行是大概率事件，这堂课对于希望找一个安全且稳定的投资渠道，稳步增值的朋友会很有帮助。

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