首先回顾一下之前课程给大家分享的成年人基础保障的四大金刚：医疗险+重疾险+意外险+定寿险。每个险种都有其单独涵盖保障人身风险的特殊部分，无法互相替代。如果对这些基础知识不了解的朋友可以点击链接《成年人应该要买什么保险？你都买对了吗？》回顾一下基础知识。

我们接下来的案例课，就按照这4个基础保障进行配置给大家讲解。以30周岁的女性，小李为例： 

大家可以看上面的列表，一个30岁女性配齐4种基础保障只需要7930元。如果小李很幸运一直健康的活到了终老，最终受益人确定性可以从保险公司拿回500000元。

这个保障方案她都拥有一些什么保障呢？

一、首先我们来看小李如果遇到疾病，哪些保险保障可以用？

①　如果小李配置了这个保障方案半年后，因为疾病去医院看病，若疾病是意外造成的，比如：摔倒骨折。那么第一个可以启动的保障是意外医疗。门诊或者住院，都能使用，报销范围是：社保内用药100%报销，0免赔额，报销上限是3万。小贴士：如果疾病不是意外造成的，意外医疗保障是不能使用的。

②　如果住院医疗费用超出1万以上，那么我们的医疗险保障可以启动使用。报销范围是：医疗费用超出1万以上部分，社保内外用药100%报销，报销上限200万。

③　如果小李的疾病符合重疾合约里面的轻症或者中症那么小李可以获得17.5万或者30万的保险金赔付，并且重疾险后期的保费无需再交，保障终身有效，这是重疾险的保费豁免功能。

④　如果小李的疾病非常严重符合重疾合约里面的一种重大疾病，比如癌症，那么小李可以一次性获得75万保险金赔付。这笔保险金可以用来养病、生活等。

二、如果小李遇到意外伤残或者身故了，哪些保险保障可以用？

①　医疗费报销部分，第一个环节已经给大家讲解过了，这边就不再阐述了，意外医疗和医疗险只要符合保障范围都可以报销医疗费用。

②　如果小李因为意外事故造成了伤残，那么按照伤残等级进行赔付，《人身保险伤残评定标准》将人身伤残程度划分为一至十级，最重为一级，最轻为十级，按照人身伤残程度等级来给付保险金。赔付比例分为十档，一级对应赔付比例为100%，十级对应比例为10%，每级相差10%。比如：小李如果达到5级伤残赔付50万。

意外基础保额100万*50%伤残比例=50万意外伤残保险金

③　如果小李的意外事故非常严重造成了小李的身故，那么小李的受益人获得的保险金是：200万。

意外险身故100万+定寿险身故50万+重疾险身故50万

三、如果小李由于疾病造成了身故，哪些保险保障可以用？

如果小李罹患的疾病是重大疾病中的一种。那么小李生前可以获得重疾险赔付的75万保险金，身故以后她的受益人还可以获得：定期寿险赔付的身故保险金50万。

如果小李罹患的疾病不是重大疾病中的一种，身故以后她的受益人可以获得：100万。
    定期寿险身故保险金50万+重疾险身故保险金50万

以上配置属于性价比很高的方案，这个方案适合：目前身体比较健康且现金流比较紧张的人群。这个方案属于基础保障里面的低防护配置。

如果你的经济情况不是很宽裕，这个方案可以帮助你用很少的资金，构建好完整的保障方案。如果你的经济情况良好，保费预算比较充裕，那么建议可以配置一些保障更好的方案。

毕竟遇到疾病，谁都想找最好的医生给自己看病，优质的医疗资源是可以实实在在提高你生存率的重要生活装备！谁都希望住院的时候，可以有个比较好的住院服务。最好有专人教你，这个病去哪个医院治疗比较好，哪位医生最擅长治疗这种疾病，提前给你安排好一切。

关于医疗资源和医疗就诊环境差异大家可以参看之前分享的《你想获得什么医疗保障？--国内外的医疗资源概况课10 》和《高端医疗险能给你提供什么特殊服务？-课12 》点击即可观看。

重要提示：年纪越轻保障方案越便宜，有的人可能会想我现在这么年轻身体情况也比较良好，可以等年纪大的时候再去配置。给大家分析一下数据算一下账，35岁比30岁的保费贵25%左右。相同的保障方案，30岁购买不止便宜25%，还多保障了5年，你觉得那种方式合算呢?

而且随着年纪的增长，有的人的身体会出现一些变化，比如：结节、子宫肌瘤、乳腺增生、血脂高、脂肪肝、乙肝携带、小三阳等等问题。问题轻微的还可以买保险，问题严重的可能会被拒保。那时候就是你想买保险也买不了，保险这个可以用来对冲人生风险的工具就再也无法使用了。

很多人对保险从业者比较反感，感觉死缠烂打卖保险的人，很烦人对不对？其实这只是部分保险销售人员由于专业度不够，只能靠人情、磨人的方式进行销售，给大家造成了很不好的体验。

其实保险行业如果要给用户提供专业的服务，所需的专业知识涉及多个学科。需求分析、产品筛选、保险法只是基本功，还要了解：全球医疗资源、医疗常识、宏观经济形势、资产配置、婚姻法等等。

专业的服务，远不止对比一下保险产品的性价比，而且保险产品属于非标品，没有完美的产品，只有适合你的产品。方案定制一般要根据家庭情况，科学配置。拥有专业的保险经纪人给你服务，你首先可以获得保险上的专业服务，而隐含的价值远不止于此。

下堂课给大家分享《1000元配齐孩子保障，超高性价方案--案例课》帮助收入不是很高的家庭，也可以保障孩子到成年。这属于带公益性质的课程分享了，希望可以帮助一些经济不是很宽裕的家庭。尤其是四五线城市，人均收入不是很高的家庭。

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