最近很多人都在感叹，说自己没钱谈什么投资，还有的说自己在股市亏了，没信心投资了，其实归根结底，很有可能是因为你投资的方式不对。今天带你们破解三大投资密码，学得好的话相信你们的投资成绩肯定会突飞猛进。

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4321定律

“4321”不是倒计时，也不是喊口号，它说的是关于资产配置的问题。现在大家的投资意识日益增强，在满足基本生活需求的情况下，还希望通过投资达到保值增值的目的。

如果我们把每个月的收入看作是“1”，则需要一分为四，进行“4321”的配置，40%用于投资，30%用于日常开销，20%用于储蓄备用，10%用于购买保险。下面请看一下具体如何实施：

40%用于投资

如股票、基金、互联网金融等较高收益的资产类型。同学们可以看到，用于投资的比例是最大的，为什么呢？说到底，无非是为了在保障日常生活水平的前提下，让自己的利益最大化。

30%用于日常开销

吃穿住行用，干什么都得花钱。首先给你们解释一下日常开销占比低于投资的原因：我们每天面临着各种各样或大或小的花式诱惑，购物节，会员日等等，一睁开眼就控制不住剁手的冲动。所以，为了你们的双手还有幸存的一颗肾，务必节制消费。

20%用于储蓄备用

通常为活期存款，在需要的时候能够方便地提取出来。亲戚朋友的红包炸弹，自己的诗和远方都可以用这部分钱来解决。

储蓄是投资不可逾越的一步，但能够主动并且坚持储蓄的人，可以说是活久见了！所以，强制储蓄，是最好的选择。比如你可以让银行或者投资平台定期从你的银行卡扣除一部分资金，省时省力，又能养成储蓄的好习惯。

10%用于购买保险

即养老、医疗保险等。投保是一种长远的战略部署，是对未来生活的负责和保障。你是不是总觉得自己还很难年轻，身强力壮的，小感冒都能靠内功治愈，要那玩意儿干嘛？

都说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，从大环境的金融危机，再到自身的破产、意外等，这些天灾人祸不受个人控制，每一个小概率的事件加起来，发生的概率就不容忽视了，投保则可以一定程度上增强自己抵抗风险的能力。

每个人的生活千差万别，最终比例还是应该以具体情况做出相应的调整。但是一旦开始遵循这个定律，就必须采取恒定混合策略，即当某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，把它平均分配到余下的资产中，始终能够恒定地保持4321的比例。

31定律

如今房子成了多数人为之奋斗终生的事情，辛辛苦苦好多年，终于攒够了首付款，却不幸沦为了一辈子的“房奴”。“房奴”进行资产配置时，在日常开销一项还应着重考虑房贷问题。

31定律告诉我们，每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。如果家庭月收入为1万元，月供数额的上限最好为3333元。一旦超过这个标准，家庭资产结构发生变化，应对突发状况的能力下降，从而也会影响到生活质量。遵照31定律，则不会让人产生强烈的压迫感，你也会因此而成为令人羡慕的“别人家的房奴”。

80定律

完成了资产配置，可以着手投资了。在投资的过程中，介绍另外一个定律——80定律。

80定律是关于年龄和风险投资之间的关系，指在投资时，购买高风险产品的资金比例不能超过80减去你的年龄，即：（80－你的年龄）X1%

如果现在20岁，那么现在投资股票等高风险产品的资金比例就不能超过所有投资资金的60%；如果到了60岁，那么这一比例就不能超过20％。

因为不同年龄段需要承担的责任不尽相同，随着年龄的增加，抗风险的能力会相应减小。年轻的时候我们有很多试错的机会，年纪越来越大时，我们就应该冷静下来，考虑到投资风险给我们带来的隐患了。

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