保险公司的这份数据看的太吓人了!
对于各大保险公司的理赔数据
消费者关注的基本上都是负面消息
桃爸先挑几个重点和大家一起闲聊一下
每一项理赔数据的背后都是一个风向标
1、
其实医疗险永远都是理赔中的重灾区
出险件数最高,叠加赔付金额最多
医疗险不限制疾病
只要是投保后初次患有的都可以报销医疗费用
在疾病出险中30岁以下
大部分以呼吸道疾病为主
尤其是12岁以下较为高发
而随着年龄的增长,31岁之后
癌症/心脑血管疾病比例开始增多
其实医疗险像生活中常见的感冒药
是我们必须家里常备的,钱少管的事多
可一日不用,不可一日不备
不像重疾还有个侥幸心理
住院是一定会发生的事情
早晚的事
2、
接下来说说重疾的理赔
恶性肿瘤是占据第一位的
其次是心脑血管和心脏类疾病
这基本都属于25种重疾范围内
如果嫌弃重疾险保费贵
癌症保障是必备的,因为发病率最高
如果消费能力允许
买重疾险还建议你附加癌症2次赔付
因为癌症最大的问题就是不受控制恶化转移
而癌症2次赔付针对3年后转移的复发的持续的都可以再赔一次
有钱就是任性!有备无患呗
而且从17年癌症的五年生存率来看
在六大主要癌症中
除了女性乳腺癌相对生存率高些
其他还处在低水平的状态
但如今已经有明显提高
每两年基本都以一个5%的增长幅度在上升
随着医疗技术水平的提高
癌症总体的治愈率和存活率都有显著提高
如今早期乳腺癌的五年生存率已经超过95%
这就面临一个尴尬的问题
人活着钱没了
所以大家可以根据自身条件
考虑进行附加二次理赔
有充足的费用持续斗争
再来看一下保险公司的重疾理赔数据
从保险公司的理赔率来看
女性患癌的机率大于男性
女性可以优先考虑癌症二次赔付
在癌症理赔中甲状腺癌是排在首位的疾病
桃爸见过很多人都没能重视甲状腺的问题,
当得知保险需要除外甲状腺的时候都很诧异
因为医生都说了,没啥大事,定期复查就行了
但为啥投保时就成了很大的隐患问题?
首先医生看的是目前病人的现今状况
疾病对健康的影响大不大
需不需要采取治疗
保险公司看重的是长期的风险
需要考虑到疾病未来发病率
近年来保险公司对于甲状腺结节
核保问题已经是越来越严格了
一直就有传闻甲状腺癌要列为轻症范畴
在我来看也是迟早的事
目前重疾险甲状腺结节的核保较为多样1-2级的大部分可以标准体3级除外责任,4级以上直接就拒保了医疗险都是除外
3、
再说下死亡这个恐怖的话题
虽说身故分为四种但是常见的也就2种
疾病导致身故、意外导致身故
其中疾病导致的占76%,肿瘤是头号杀手其次是猝死;意外身故占24%,交通事故是头号杀手
至于说自杀啊宣告死亡啊保险公司的理赔数据中很少能看到
个例了
4、
理赔没有想象中那么难,但由于
没经历过,相对应手续多就感觉麻烦
甚至桃爸也常会听到
找熟人买保险理赔更容易些小公司不靠谱,理赔会耍赖网上理赔难,以后人都找不到
那咋们再看一下最新数据
97%的人都能拿到理赔
有的公司甚至达到100%
从数据可看出
不管是大公司还是小公司理赔都不慢
无论是平安、国寿这种大公司
还是爱心人寿、吉祥人寿这些小公司
平均理赔时间都在2天左右
但是保险公司的这个理赔实效跟我们消费者理解的时效是2个概念保险公司统计时间是,收到完整材料开始,到理赔确认而消费者多半是从报案开始到收款
所以可能和大部分人的想法还是有些
不一样,保险公司理赔的原则
是不惜赔、不滥赔、不错赔
保险赔不赔以条款为准,例如免除责任,既往病史
跟公司品牌没有关系
5、
最近桃爸也在处理几个理赔案件
年龄还都不大,昨天咨询的时候还好好的
突然找到我说怎么办理流程,我自己都很诧异
再一查数据
没想到,中青年已经成为重灾区~
保险公司的重疾险年龄发布中
40-50岁都是占比最高的
在30-60岁人生的黄金年龄段
更是占据了85%以上
家庭经济支柱比我们想象的还要脆弱
重疾险的平均赔付金额还不到10万元
不过想想也是,现在50岁理赔的人
多半是他们30岁成家买的保险
20年前的保额普遍就是10万上下
那个年代的想法是保险有就行
保什么,赔多少,几乎没几个人知道
曾经买的10万保额都是对应当时的医疗水平
但是现在不一样了,
来看一下相对于高发的25种疾病的治疗费用
相比较高发的常见25种疾病
其中恶性肿瘤的件赔偿仅仅7.9万元
而恶性肿瘤治疗康复费用平均额度需12-50万
心脏病件均的赔偿6.6万
急性心肌梗塞治疗康复费用平均额度需10-30万元
脑血管疾病件均赔款5.7万元
脑中风后遗症治疗康复费用平均额度需10-40万元
所以根据上面的数据
仅仅用20年前的保额来衡量
现在的理赔额度是远远不够用的
保险是需要根据家庭情况实时调整
收入突然增加了,保额也势必要增加
买了套房子,长期债务增加了,寿险额度也要增加
自己公司上市了,不再为钱发愁,那自然要考虑医疗资源的需求了
所以赚大钱了,不光要想着换表换车换房
还要想着既往的保险是不是落后了
20年前煎饼果子1块钱一个的时候,你的保额10万
20年后煎饼果子都10块钱了,你的保额还是10万,咋这么不长进呢
更有些人现在买的保险额度才10万
这明显是被忽悠了~
(完)
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