热播剧《小欢喜》中,剧情植入的平安爱满分重疾险,是否值得买?
最近朋友圈刷屏了,都在说热播电视剧《小欢喜》中,沙溢给女儿在平安买了一个保险,名字叫爱满分,一时间被平安的业务员大量转发。
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所以呢就有一些朋友,都在咨询桃爸,爱满分是什么产品,值得买吗?
爱满分是中国平安明星公司的主推产品,就在今年已经升级成了爱满分2019。
今天我们就来深度测评一下爱满分2019,主要内容如下:
爱满分2019产品介绍
爱满分2019对标同类产品如何?
爱满分2019值不值得买?
一、爱满分2019产品介绍
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1. 投保举例:
父母给3岁男孩投保,保额50万,年交保费5150元,缴费10年保障期间30年。
2. 保障内容
爱满分2019是一份以两全险为主险,附加了重疾险的组合型产品。
1)主险:生死两全
①满期生存金
所谓的"出事理赔,没事保本"说的就是满期金了。
爱满分2019的满期金=主险及附加险已交保费x150%。
示例:0岁男孩年缴5000元,缴费10年,保障30年,30年后返还满期金:5000X10X150%=75000元
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②身故/全残保险金
未满18岁身故/全残,给付主附加险已交保费;
已满18岁身故/全残,给付主附加险已交保费的150%。
18岁前身故/全残返保费,这种设定和同类产品一样。
18岁后身故/全残,给付主附加险保费的150%,和满期金的道理一样。
示例:0岁宝宝 5000元,缴费10年,保障30年,8岁,不幸遭受意外身故,返还所交保费:5000X8=40000元;如果在20岁意外身故,直接返还满期金:5000X10X150%=75000元。
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2)附加:提前给付重疾险
提前给付不是没有达到重疾标准就可以提前给钱,而是和主险共用保额。关于提前给付可点击查看详细文章。
少儿保障的核心在于产品,是否包含了儿童阶段的高发疾病,有没有额外赔付。针对儿童高发的疾病,我们不光要追求保障全面,还有赔的多,也要考虑到。
①重疾保障
爱满分2019单次赔付,保障80种重疾。虽然超过了国家规定的25种重疾,不过杨桃爸发现,平安爱满分2019竟然缺失了儿童高发的重疾,严重的川崎病并不在重疾条款当中,平安这一点也是很有小心机呢,一般消费者还真注意不到,不得不说这个有点坑。
②少儿特疾保障
这次新升级的爱满分2019,保障了15种特定重症,赔付100%保额。
老版本根本就没有特定疾病,与其相比确实是一大进步。
杨桃爸这边也把,这80种重疾+15种少儿特定疾病与少儿高发疾病做了对比:
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可以看到爱满分2019的两项责任联合起来,除严重川崎病外,其他少儿高发重疾都有覆盖,在常见少儿高发重疾覆盖方面进步不小。
但有一点需要注意,在爱满分2019中除白血病既属于“少儿特定重疾”又属于“重疾”,可以给付200%保额外,其他的少儿特定重疾仅给付基本保额,赔付后重疾、轻症保障依然有效,并可豁免后续保费。
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爱满分的少儿特定疾病的赔付跟业内其他产品有些区别,目前业内的特定疾病赔付常指额外赔付。(例:星悦重疾特定130%赔付,50万基础保额赔65万)。
而爱满分2019仅将白血病作为额外赔付,其余特定重疾更像是凑数的,如果说优势只能说是理赔少儿特定重疾后,重疾保障依然在,且豁免剩余保费。
但短短30年保期赔2次重疾的概率能有多高呢?和确诊少儿特定重疾可确诊额外给付的产品相比,实用性不高。
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③轻症保障
爱满分2019保障了30种轻症,每次赔付20%基础保额,最多赔付3次。
杨桃爸这边列出了11种高发轻症与爱满分2019对比,具体见下图:
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可以看到,“轻微脑中风”、“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入术”、“微创冠状动脉搭桥术”、“慢性肾功能障碍”5大高发轻症及治疗手段都不包含。
虽然爱满分2019不包含这几类疾病,但是桃爸认为儿童阶段,患上这几种病的概率确实很小。像脑中风、心梗等都是老年病,儿童保险不包含这些,因为实用性不高也可以勉强接受。
小结:升级后的爱满分2019增加了15种少儿特定疾病,少儿高发重疾的涵盖范围更广了一些,作为返还型儿童重疾险,此次升级还是可以看到平安的诚意的。
二、爱满分2019对标同类产品如何?
目前市场上的儿童重疾险种类也是层出不穷,很多家长挑选起来非常困难。
这次我们把爱满分2019,和目前市场上的王牌儿童重疾险瑞泰人寿的晴天保保,还有终身型代表产品星悦重疾险放在一起,对比评测如下:
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1. 保障责任对比
1)重疾保障
爱满分保障重疾80种,这里面要注意不包含儿童高发的川崎病。
晴天保保和重疾种类都是100种,常规保障都包含其中。
2)重疾额度赔付方面
晴天保保的重疾保额属于增长型,每两年增长15%。该项保障爱满分2019相比晴天宝要逊色太多。
例:0岁宝宝,保额50万,10年后, 爱满分2019保额依旧是50万,而晴天保保的保额就变成了87万,因此,晴天保保的保障性更强,更好的抵御了通货膨胀。
在重疾保障方面,晴天保保要优于爱满分2019。
3)轻症和中症
爱满分2019,是30种轻症/3次赔付20%保额,没有中症。
晴天保保,是40种轻症/3次赔付30%保额,外加10种中症/50%保额。
星悦重疾险,是35种轻症递增赔付,外加20种中症,50%赔付。
轻症和中症,晴天保保和星悦保障数量更多,赔付额度更高,被保险人有机会拿到更高的赔付,这才是实实在在的好处。
因此关于轻、中症的保障,爱满分2019确实在同类产品中没有什么优势可言。
4)特定重疾
爱满分2019和晴天保保特疾种类都是15种,高发特疾也都包含,需要注意的是爱满分2019只有白血病是双倍赔付,而晴天宝宝15种特疾都可以进行双倍赔付。
虽然爱满分2019对比之前版本升级后,确实增加了一些保障责任,虽有诚意,但在同类产品中依然没有竞争力可言。
2. 产品价格对比
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我们以3岁男孩为例,爱满分和晴天保保,保障30年,星悦重疾险保障终身。
爱满分2019:5150X10 年总保费是5.1万 晴天保保 :1005X10 年总保费是1万 星悦重疾险 :5215X10年总保费是5.6万
晴天保保,保障责任更好更丰富,价格更便宜,但是总体价格跟同类产品爱满分2019 竟然差了5倍!保终身的星悦重疾险,总保费才比爱满分贵了5000元。
对此桃爸认为,一个30年定期重疾险的价格,都快赶上业界终身重疾险的价格了,买爱满分真的还不如研究个终身重疾,直接一步到位了。
3.返还型保险的本质
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告诉大家,市面上最坑人的就是这类保险了,下面我们拿晴天保保一起分析下。
爱满分2019,属于返还型重疾险。 晴天保保 , 属于消费型重疾险。
这两款产品如果30年期满,被保险人没有出险。晴天保保属于消费型重疾险,不返还保费,三十年的时间里损失了1万块钱。
平安爱满分满期返还150%保费,可以返还7.5万元,减去所交保费5.1万,这还挣了2.4万啊!你用了30年的时间挣了2万4,同类产品30年只损失了1万块钱,保障比你那个还好,你觉得孰轻孰重呢?
市面上返还型重疾险,种类也有很多。比如太平洋超能宝3.0,如果你想知道这类产品,坑人背后的逻辑是什么?可以点击查看。
三、爱满分2019值不值得买
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爱满分2019 作为高保费的返还型重疾险,被包装的美轮美奂,这还上了电视广告,但深究下保障责任,对比下同类保障产品,就知道它真的谈不上什么性价比,但凡买了都是入坑.....
如果你真的保险预算很多,追求保费返还,并且偏爱大公司平安的品牌,可以选择爱满分。不过我还是想提醒你,30年后返还的7万多块钱能干点啥!
我提倡的是把钱花在刀刃上,更应该偏爱保障全面、性价比高的纯保障型重疾险,那瑞泰人寿的晴天保保肯定就是更好的选择。
如果各位宝爸宝妈,觉得只保30年的产品时间太短的话,自己预算也非常充足的话,可以一步到位选择星悦终身重疾险,性价比同样很高。
四、写在最后
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保险返本,本来是我们想占保险公司的一点点便宜,但实际上,保险公司是把我们多交的钱拿去理财,然后把已经贬值很多的本金,在几十年后返给我们。
此类产品既不保障也不理财,我们常说的保险是骗人的,绝大部分都是此类产品。
不得不说,这类产品是保险公司比较挣钱的,相信你选择他,并不是因为它保障好,而是因为你对业内同类产品了解的少。
我们在买保险之前,一定要先理清自己的需求。希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的伙伴。
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