反催收,本质上是一场“信息差”的收割
“江苏银行信用卡逾期10万元,怎么收费?”
“能分60期,预付1000元,结束后尾款3000元”
分60期,反催收需要收取4%的费用,这位反催收的“老哥”不知道的是:在咨询之前,《读懂数字财经》已经通过江苏银行的官方客服协商,成功将该用户的逾期贷款分成60期,年利率下降至5%。
4000元才能解决的事情,打一个客服就能解决,这4000元赚的轻松不,这4000元花的冤不?
一个常识是:反催收站在各类信贷机构的对立面,他们不可能与信贷机构达成合作,甚至还要面临机构、监管乃至警方的围追堵截,他们有什么能力实现承诺的反催收效果?
唯一的优势或许是:很多反催收过去就是催收,他们对于信贷机构催收的环节、技巧和规则有一定了解,但从各大媒体的报道来看,这种相较于金融消费者的信息差,最终成为了收割用户的工具,甚至于成为了新型传销工具。
以下是官方媒体及权威部门发布的“反催收”违法案例,这些案例中:有的用户交费后,反催收随即失联;有的用户交费后,仅仅获得敷衍式服务;还有的用户在反催收的诱导下,行为已经涉嫌敲诈勒索和传销,强烈的反差堪比某夕夕的买家秀与卖家秀。
法制日报:未解决网贷逾期,花7800元找的“反催收”公司失联了?
两年前,毕业后“北漂”的李森因收入微薄,生活困窘,便“求助”于各类网贷平台,最终陷入以贷养贷的恶性循环。2023年,李森的网贷总额超过20万元。为了解决沉重的债务压力,那些声称可以进行债务优化的“咨询公司”进入其视线。李森支付了7800元咨询费,“结果‘咨询公司’原先的承诺一项都没实现,最后还失联了”。
李森的遭遇并非个例。中南财经政法大学、美团安全管理部于2023年联合制作发布的《“反催收”黑灰产业现状危机及其治理研究报告》指出,国内“反催收”黑灰产业已从20世纪90年代的萌芽个体阶段发展成当前由非债务主体第三方主导的、有组织产业化阶段。《法治日报》记者在调查中发现,一些债务人“急病乱投医”,轻信“反催收”机构,不仅债务问题没解决,还又被骗了一笔钱。
半月谈:网贷欠款想不还就不还? 起底“反催收”乱象
武汉25岁的市民张女士网贷欠款5万元,今年初曾找“反催收”公司帮忙,交了3000多元的服务费,不仅没有达到“停息挂账”的目的,最终连服务费都没退回。“‘反催收’公司说得天花乱坠,实则为了引人入局,我债务不但没减,反而增加了。”张女士说。
......
有银行客服和贷款平台工作人员透露,他们从来没有委托过任何一家公司协商债务,逾期的债务人要想协商,也是由他们直接对接债务人,不存在什么第三方代理协商的行为。
记者在调查中还发现,有人冒用律师身份进行宣传,还有人收了咨询费后就消失了踪迹,有些协商明明自己可以免费办理却花了咨询费找所谓专员办理,债务逾期协商市场存在着各种乱象。
张珊说,实际上,据他们团队了解,“反催收”已经发展成一条完整的黑灰产业链。这些咨询公司打着法务的幌子,通过发布虚假广告,诱导客户支付服务费用,教唆客户使用伪造虚假材料、恶意投诉等非法伎俩以达到逃债的目的。
“更有甚者,在无事实依据支撑的情况下,对金融机构和借贷平台无端发难,故意激怒客服、催收人员,试图虚构暴力催收的既成事实,进而投诉、要挟金融机构和借贷平台;或教唆客户或直接代替客户通过信函、向监管机构投诉,谎称收到银行或催收机构暴力催收、威胁恐吓,通过网点闹访、向媒体散播不实信息等施压,以导致其失业、抑郁、名誉损失等不实情况进行敲诈勒索,这已涉嫌犯罪。”张珊说。
浦东检察:“反催收”的马甲之下,是新型传销的陷阱
接触到H公司的时候,小李正在为逾期的贷款而发愁。在H公司的宣讲中,他们是拥有超过1000多名律师的法律咨询团队,具有超强的债务优化能力,能帮客户顺利解决信用卡或贷款逾期问题。为了顺利解决自己的债务问题,小李购买了该公司力推的“9986元的服务包”(以下简称9986服务包)。可令他失望的是,一段时间后,债务问题并没有得到解决。H公司不仅不予退费,反而一个劲地鼓动他拉人加入,声称“只要成功推荐给其他人,就可以拿到近一半的返佣。拉2个人加入,就能收回成本,拉得越多,赚得越多。”小李听了,感觉不对,及时抽身不予理会。
另一人王某则作出了相反的选择。当时深陷信用卡还款危机的他,经H公司渠道商付某的介绍,了解到了9986服务包。想着又能解决自己的债务难题,又能挣钱,王某就交了钱,签了合同,成了付某的下一级渠道商。此后他也开始向别人推荐9986服务包,并逐步发展起了下级渠道商,不仅如愿获得了不少佣金,随着业绩提升,还先后升级成了“总监”“大区总监”。
如王某和付某这样的渠道商,H公司在一年多时间里就发展了超过2000人。
时间来到2022年下半年,公安机关和检察机关在联合走访中发现,不少金融机构反映,有专门机构打着“债务优化”的旗号,为信用卡逾期欠款人恶意维权。经过追查,公安机关发现恶意维权竟只是冰山一角,背后隐藏的是一起打着“法律咨询”“债务优化”的幌子,实则为“拉人头发展下线”引流,进而获利的组织、领导传销案。
所以啊,反催收本质上是一场源于“信息差”的收割。
最好的反催收手段其实是:用户积极和各个信贷机构沟通,能分期的分期,能停催的停催,能停息挂账的停息挂账。
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