上市银行金融科技投入“减速”
随着A股上市银行2023年年报陆续出炉,金融科技相关投入也浮出水面。截至目前,已有国有六大行及7家股份制银行在年报中披露了信息科技投入。
总体来看,国有六大行和招行、平安、兴业、光大、中信、民生等上市银行的金融科技投入仍实现正增长,但出现了同比增速放缓的趋势。多家银行在年报中提及了加快推动金融大模型建设,因此大模型或将成为新的投入增长点。
金融科技投入有所放缓
随着数字化转型的深入推进,中国银行业在金融科技领域的投入持续增加,但增速已有所放缓。据上海证券报,在已披露金融科技相关投入数据的上市银行中,6家国有银行及7家股份制银行2023年金融科技投入总额超过1770亿元,总体仍实现正增长。
但回溯过去3年数据,上市银行金融科技投入总体上已告别高增长,增速明显放缓。数据显示,2021年至2023年,6家国有大行科技投入总额分别为1074.93亿元、1165.49亿元和1228.22亿元,同比增速分别为12.34%、8.42%和5.38%。
从各银行的年度数据来看,13家银行中有8家银行的科技投入增长速度出现了减缓,特别是股份制银行中的招商银行、光大银行和平安银行,其科技投入的增速已经转为负增长。
在国有银行序列中,国有银行中,农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行金融科技投入分别为248.5亿元、223.97亿元、120.27亿元和112.78亿元,同比分别增长7.06%、3.97%、3.41%和5.88%;科技投入增速有所放缓。
不过,也有工商银行2023年金融科技投入272.46亿元,同比增长3.90%,增速呈现出回升的态势;建设银行在金融科技投入上增速从2022年-1.21%负增转为去年7.45%的正增。
与国有银行相比,股份制银行的科技投入数额破百亿元者较少,分化也明显。其中,招商银行、光大银行增速则出现了下滑,平安银行科技投入已经连续两年增速为负。
不过,也有中信银行、民生银行的科技投入增速大幅上升。其中中信银行2023年科技投入首度突破百亿元,达121.53亿元,同比增幅38.9%;民生银行金融科技投入同比增速为27.19%,在同业中增速排名靠前。
对于股份行科技投入增速出现分化,业内人士表示,部分股份制银行的信科重心在转为日常运维,减小功能化升级,信科部门的业务需求也在减少,而且单个需求的费用预算也在减少。
投入成效成关注重点
业内人士指出,金融科技投入增速有所放缓是必然的。在经历了前几年的高速增长之后,银行业的金融科技投入已经进入了一个更加成熟和稳健的发展阶段,标志着银行业在科技投入上更加注重效益和战略规划。
兴业银行董事长吕家进3月底在业绩发布会上表示,前期围绕数字化转型做了大量基础性、先导性、战略性工作,目前到了向数字化要效益的新阶段。
在这一背景下,银行的科技战略重心也将发生变化。一方面,银行将继续加大对新技术的投入和应用,如大模型、人工智能、区块链等,以提高运营效率和服务质量。
另一方面,银行也将更加注重科技与业务的融合,通过科技手段推动业务创新和转型。例如,银行可能会利用大数据分析、云计算等技术,为客户提供更加个性化和精准的金融服务。
此外,中信年报还提及了百信银行,百信银行推出AI驱动的3D数字营业厅“零度空间”,以及业内首个3D数字人直播平台。
在金融科技投入的区域分布上,预计一线城市和经济发达地区将继续占据主导地位。这些地区的金融科技发展较为成熟,银行的科技投入也更为集中。然而,随着金融科技的普及和下沉,二三线城市和农村地区的金融科技投入也有望逐步增加,推动区域金融科技的均衡发展。
在人才方面,银行将继续加大对金融科技人才的培养和引进。随着金融科技的发展,银行对金融科技人才的需求也在不断增加。银行需要吸引和培养更多的金融科技人才,以支持金融科技的发展和应用。同时,银行也需要加强员工的培训和教育,提高员工的金融科技素养和能力。
总体来看,中国银行业的金融科技投入预计将继续保持增长态势,但增速可能会进一步放缓。银行将更加注重科技投入的效益和质量,以及与业务的深度融合。
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