基金代销三巨头“有点冷”
随着上市公司2023年年报的陆续披露,基金行业的三大代销巨头——招商银行、蚂蚁基金、天天基金的业绩也浮出水面。
从数据来看,“三巨头”业绩在2023年都不约而同地下滑。其中,蚂蚁基金实现净利润3.5亿元,同比下降35.63%;天天基金净利润2.08亿元,同比下降2.8%;招商银行代销收入51.79亿元,同比下降21.52%。
业绩下滑
招商银行代销收入在三家中降幅最大。招商银行2023年年报显示,报告期内招商银行财富管理手续费及佣金收入284.66亿元,同比下降7.89%。其中,代理基金收入51.79亿元,同比下降21.52%,主要是资本市场震荡下行,费率较高的权益类基金保有及销售规模同比下降。
具体来看,2023年末,招商银行实现代理非货币公募基金销售额2968.09亿元,同比下降11.42%。该行解释称,主要是资本市场持续承压,客户风险偏好进一步下降,但下半年偏稳健的债券类基金产品销量环比有所恢复。
蚂蚁基金是三家中唯一收入上涨的,2023年的营业收入为126.27亿元,同比增长13.16%。但净利润方面,蚂蚁基金下滑严重,2023年净利润为3.5亿元,同比下降35.63%。
天天基金出现营收和利润双降的局面。2023年,天天基金营业收入为36.37亿元,同比下滑16.14%;净利润为2.08亿元,与2022年的2.14亿元相比也有所下滑。
具体到基金销售额,2023年天天基金销售额为1.55万亿元,同比下滑22.89%,这是天天基金近三年首度销售额跌破2万亿元;非货币基金销售额达9085亿元,较2022年度减少2882亿元。
日活下降也是天天基金的痛。2023年,天天基金服务平台日均活跃访问用户数为147.7万,同比下降超过三成。
谈及基金代销巨头业绩下滑的原因,经济学家、新金融专家余丰慧对《国际金融报》记者分析,2023年以来,全球市场波动加剧,A股市场也面临一定压力,这导致投资者对基金的需求减少,从而影响了基金代销平台的业绩。与此同时,随着互联网金融的不断发展,基金销售平台数量增多,竞争愈发激烈,各平台为争夺客户资源,降低费率、提高服务质量等方面展开竞争,使得整体收入下降。此外,我国监管部门近年来对基金销售市场进行了一系列规范和整顿,包括限制尾随佣金、规范基金销售费用等,这些政策对基金代销平台的收入造成一定影响。
规模靠前
从2023年业绩来看,虽然基金代销三巨头盈利都有所下滑,但从代销保有规模来看,他们仍然稳居前三。
中国基金业协会数据显示,2023年第四季度,招商银行股票+混合公募基金保有规模5028亿元,居于所有公募基金代销机构之首。
2023年第四季度,蚂蚁基金和天天基金股票+混合公募基金保有规模分别为4592亿元、4029亿元,分别居于公募基金代销机构第二位、第三位。
从2023年第四季度非货币市场公募基金保有规模来看,蚂蚁基金以12723亿元的规模居于所有公募基金代销机构之首。招商银行和天天基金分别以7735亿元、5496亿元的规模居于第二、第三位。
基金代销机构分化明显,有超过40家代销机构股票+混合公募基金保有规模不足100亿元。
谈及目前基金代销的难点,排排网财富研究部副总监刘有华对记者表示,主要包括三方面:
一是把合适的产品推荐给合适的投资者。众多投资者对基金产品了解不足,同时缺乏风险意识,导致他们很容易选错跟自己风险偏好,以及投资理念等不匹配的产品。
二是培养忠实客户。基金销售作为一种理财服务,产品成交只是起点,还需要为投资人持续提供综合性、高质量的投后服务,才能提升投资者的满意度和忠诚度。
三是创造更好的投资体验。代销机构应该持续努力提升服务质量和专业水平,通过加强投资者教育、提供个性化投资方案、优化基金选择、提供长期投资指导等方式来为投资者创造更好的投资环境和条件。
如何突围
在竞争加剧、公募费率改革、市场波动背景下,基金代销平台该如何突围?
万联证券投资顾问屈放对记者表示,一是丰富产品端,目前权益产品普遍存在单边投资,更应该完善和丰富产品,推出稳定套保产品以应对市场波动的影响。二是不应完全以营销为导向的业绩考核,更应该从客户资产配置的角度去优化产品和营销策略。目前市场是资产荒,也就是客户不缺资金,只是缺少一个购买的理由,而这个理由就是能够让客户资产长期稳定的保值增值。作为销售机构应该建立在为客户服务的基础上去发展业务。三是加强投资者教育工作。市场投资者水平参差不齐,盲从性较强,如果销售机构能够培养投资者建立正确的投资理念,无疑会加强与客户的粘合度。
在瑞融资产首席研究员梁晓曼看来,指数化投资趋势渐起,切入ETF市场是一个增长点。基金费率下降趋势下,真正服务投资者,以投资者为中心,提高投顾服务的能力,打造综合财富配置平台,是代销巨头们的下一个战场。
刘有华认为,基金代销平台可以运用先进的金融科技手段,为客户提供方便快捷的投资体验,以及专业和个性化的服务,让认购基金变得更加简单。同时,通过合理的计费方式,帮助客户降低交易成本、提升投资效率。此外,组建专业的基金投研团队,帮助客户筛选出市场上的优质产品,设计出科学有效的投资方案。平台可以引入更多元化的产品,以满足不同风险偏好和投资需求,全市场覆盖的产品线方便客户对投资组合进行一站式的管理。
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