东莞农商行年报透视:净利润同比下降12.99% 不良率升至1.23%
3月26日晚,东莞农商银行发布的2023年年报。
年报显示,2023年,该行营业收入同比微增,但实现归母净利润51.61亿元,同比大降12.99%。
截至2023年末,东莞农商银行的总资产、存贷款规模均有增长。但该行的不良贷款余额同比增近五成,不良率升至1.23%,较上年末上升0.44个百分点,拨备覆盖率较上年末下降65.53个百分点。
此外,近年来,东莞农商银行的各项资本充足率指标均在下降。其中,截至2023年末,该行资本充足率较上年末下降0.13个百分点,降幅较大。
净利润同比下降近13%
年报显示,2023年,东莞农商行实现营业收入132.6亿元,同比微增0.18%;实现归母净利润51.61亿元,同比下降12.99%。
年报指出,受市场利率维持下行趋势等因素影响,2023年该行营业收入增长缓慢。同时,拨备计提力度有所提高。
具体来看,2023年东莞农商银行实现利息净收入105.72亿元,降幅3.3%。信用损失方面,该行2023年的预期信用损失为33.22亿元,同比增长48.39%。
不良贷款余额同比增近五成 不良率升至1.23%
2023年,东莞农商银行总资产、存贷款规模均有增长。年报数据显示,截至2023年末,该行资产总额7088.54亿元,同比增长7.78%;存款余额为4870.95亿元,同比增长6.08%;贷款余额为3550.73亿元,同比增长6.95%。
随着贷款总额增长,该行不良贷款余额增长较快。年报显示,截至2023年末,该行不良贷款额43亿元,同比上涨49.79%。
同时,该行的不良贷款率近三年在持续上升。数据显示,截至2023年末该行不良贷款率1.23%,较上年末上涨0.33个百分点。
值得一提的是,在不良贷款及不良率双升的情况下,该行的拨备覆盖率却在下降。数据显示,截至2023年末,该行的拨备覆盖率为308.30%,较上年末下降65.53个百分点。
具体看来,公司贷款不良贷款率较上年末增长较多。数据显示,截至2023年末,该行公司贷款不良贷款率为1.23%,较上年末上升0.44个百分点。
从行业来看,该行公司的不良贷款主要集中在制造业及批发和零售业,其中,制造业不良贷款为11.77亿元,较上年末增加9.36亿元,不良率为2.15%,较上年末增加1.49个百分点;批发和零售业不良贷款为10.69亿元,较上年末增加4.97亿元;不良率为3.08%,较上年末增加1.4个百分点。
各项资本充足率均有下降
近三年,东莞农商银行各级资本充足率呈下降态势。
具体来看,截至2023年末,东莞农商银行核心一级资本充足率13.62%,较上年末下降0.08个百分点;一级资本充足率13.65%,较上年末下降0.09个百分点;资本充足率15.85%,较上年末下降0.13个百分点。
年报称,东莞农商银行将加强资本规划管理,优化表内外资产配置结构,提升资本运用效率,同时优化资本结构,坚持内生积累为主,外源补充为辅的原则,拓宽资本补充渠道。
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