善弈者谋势，善谋者致远。1月12日晚间，上市银行首份业绩快报出炉，在银行业经营逐渐分化的当前，优秀的银行依然稳扎稳打，延续着稳中有进、稳中向好发展态势。

这份业绩快报来自杭州银行（600926.SH）。我们先来看几个主要经营指标：

规模体量方面，杭州银行2023年末资产总额达18413.42亿元，较上年增长13.91%；存款总额和贷款总额分别达10452.77亿元和8070.96亿元，较年初分别增长12.63%和14.94%。

经营效益方面，杭州银行去年全年实现营业收入和归母净利润达350.16亿元和143.83亿元，同比分别增长6.33%和23.15%，预计处于行业较领先水平。

资产质量方面，2023年末，杭州银行不良贷款率较前一年末再降0.01个百分点至0.76%，资产质量持续保持上市银行领先。

事实上，从行业整体经营环境来看，2023年是颇具考验的一年。据浙商证券预测，受存量按揭降息影响，息差大幅下行拖累，预计2023年上市银行营收同比增长-1.2%，增速环比下降0.4PC，归母净利润同比增长1.7%，增速环比下降0.9PC。

在此背景下，杭州银行这份业绩快报的关键指标可谓可圈可点，传递出优质城商行以自身“稳、进、立”的确定性工作，积极应对外部环境的不确定，持续推动实现质的有效提升和量的合理增长。

“进”

坚持服务实体，提质增效，杭州银行“进”的态势在延续。

当前国内经济长期向好的基本面没有改变，但结构性问题和周期性矛盾交织叠加，对银行经营提出了全新的挑战。中央金融工作会议提出加快建设金融强国，并强调优化金融服务，防范化解风险，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了前进方向。

找准做好“五篇大文章”点位，杭州银行结合自身特点和禀赋，聚焦重点，进一步培育“新板”，在服务实体经济高质量发展中挖掘新蓝海，形成差异化竞争优势。

在科技金融领域，该行加强体制机制改革，升级科创金融事业总部，统筹全行科创金融经营管理，机构构建完善科技文创金融专营化服务体系。经过15年的潜心探索、精耕细作，杭州银行在科创金融领域已经形成了明显的特色优势。目前，服务科创企业超过1.2万户，累计投放超过1700亿，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，多年来累计培育近300家公司上市。

在普惠金融领域，该行小微业务规模、客户服务、团队建设等方面均实现跨越式增长，形成了抵押、信用、数据“三大支柱”，实现了客群、产品和管理“三个聚焦”，总结提炼出客户、组织、营销、队伍、产品、风险专业化运营的普惠小微业务“六大体系”，逐步建立起杭银特色的小微金融品牌。公开数据显示，2023年9月末，杭州银行普惠型小微贷款余额达1260.72亿元。

在数字金融、绿色金融等领域，杭州银行也颇有探索。该行绿色贷款规模连续多年保持20%以上的高速增长，为浙江省内领先的绿色金融服务银行。

同时，积极把握经济持续复苏、零售消费需求边际改善的机会，杭州银行在住房按揭贷款、汽车金融、信用卡消费等领域也持续发力，加快大零售信贷投放，稳步提升信贷占比，推进资本回报的不断提升，促进全行各项业务高质量发展。

“稳”

坚持风控为先，行稳致远，杭州银行“稳”的基础在巩固。

风险管理的特点是“一失万无”，风险管理能力是区分“好银行”的关键辨识度。面对外部经济形势严峻挑战，杭州银行始终将坚持“依法合规、稳健理性、诚信尽职、全员全程”的风险文化，坚持风险是发展的前提、不以风险换发展的理念，坚持质量立行、从严治行的方针。

2023年末，杭州银行不良贷款率较年初再降0.01个百分点至0.76%，拨备充足，资产质量继续保持上市银行领先。

持续稳健的资产质量背后，是杭州银行持续改进风控措施的细功夫。该行深化大额授信的滚动排查、一户一策的结构调整、持续加大员工行为管理三大举措，不断巩固资产质量优势，为高质量发展奠定最为牢固的安全底座。

“立”

坚持守正创新，破圈突围，杭州银行“立”的动能在增强。

在推进高质量发展中，商业银行需要加快业务模式转型，探寻新的利润增长极。杭州银行在年度工作会议提出实施“数字化一号管理工程”和“拓客访客发展一号工程”，以这两个“一号工程”为抓手，力争为可持续发展注入强劲动能。

客户是银行经营的基石，穿越经济周期除了业务结构，还需要稳固的客户基础。杭州银行通过实施“拓客访客发展一号工程”，力争做大高质量发展根基。该行始终倡导并坚持客户至上的企业价值观，在产品、流程、政策、制度、机制等层面真正来落实“客户至上”的企业价值观，着力构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值链和闭环管理。

在另一个“一号工程”、即“数字化一号管理工程”方面，杭州银行秉承“以客户为中心、为客户创造价值”的理念，以数字思维重塑银行业务及经营管理模式，从客户经营、产品运营、风险体系上进行系统变革，围绕“二二五五”战略，全面推进“数智杭银”建设。

展望2024年，随着实体经济持续回暖向好，预计商业银行净息差变动将趋于平稳，营收、净利润的下行趋势也有望得到缓解。以客户为中心，坚持“长期主义”，构筑差异化竞争力，或许是杭州银行穿越周期而始终保持韧性的秘诀。

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