近日，兴业消费金融和马上消费金融，分别发行19.8亿元和20.9亿元的ABS产品引发关注。互金商业评论注意到，近日招商银行也发行了98.56亿元信用卡贷款ABS产品。统计结果显示，截至发稿前，招商银行今年已累计发行1003.18亿元ABS产品。其中，信用卡消费贷款998.78亿元，信用卡不良资产4.4亿元。

招商银行发行超1000亿元信用卡贷款ABS产品背后，被誉为“零售之王”的招行信用卡各项数据都在增长。

招商银行上半年报显示，截至报告期末，本公司信用卡流通卡数9061万张，较上年末增长 7.48%；流通户数 6134万户，较上年末增长 5.71%；信用卡贷款余额 6525亿元，较上年末增长13%。上半年信用卡交易额2.038万亿元，同比增长 12%；实现信用卡利息收入271亿元，同比增长 25.69%；实现信用卡非利息收入 145亿元，同比增长 48%。

据此计算，上半年招行信用卡总收入416亿元，平均每张流通卡贡献459元，平均每个流通户贡献678元。

据自媒体“消金界”此前统计，截至2019年上半年，工商银行以1.5亿张的累计发卡量遥遥领先，国有大行建设银行、中国银行、农业银行分列其后。除去国有大行，招商银行以9千多万的累计发卡量排名第五，位居全国股份制商业银行的首位。

新增发卡量方面，2019年上半年，农业银行新增信用卡1090.38万张，增长量远超其他各大银行，中国银行、中信银行、建设银行、光大银行、招商银行都保持了600万张以上的新增发卡量。

而信用卡交易额上，招商银行、平安银行、建设银行、工商银行、交通银行排名前五。虽然在发卡量上，国有大行的体量绝对大，但是体现在能够带来切实营收的透支余额与交易额上，招商银行、平安银行、中信银行、交通银行、光大银行等股份制银行，则更为积极。

值得注意的注意的是，受现金贷行业风险逐渐暴露带来的影响，招商银行信用卡贷款不良率也有所上升。

招商银行半年报指出，2019 上半年，本集团积极拓展零售信贷业务，稳健发展信用卡贷款、自住需求的住房按揭贷款，积极支持民营小微贷款，零售贷款占比提升，资产质量平稳可控。其中，受共债风险等外部因素影响，信用卡贷款不良率 1.30%，较上年末上升 0.19 个百分点。

报告指出，2019 年上半年本公司继续推进不良资产证券化，报告期内共发行一期，处置信用卡不良资产本金规模 16.51亿元，发行证券面值 2.7亿元。本公司根据监管规定自持各档证券的 5%，其余全部由市场投资者认购。

事实上，除了招商银行披露信用卡贷款不良率较上年末上升0.19%之外。一个最直观的变化是，网上的投诉量也在激增。其中，招商银行信用卡在新浪黑猫投诉网站共有368条结果，在21CN聚投诉网站投诉量1942件。

互金商业评论注意到，招商银行信用卡投诉主要涉及催收问题，也有部分网友投诉招商银行信用卡收取高额违约金及循环利息。

例如，11月20日，王女士在聚投诉发帖称，本人在招商银行信用卡额度5.7万元，现因身体原因未工作，一直坚持最低还款，但每月违约金和循环利息太高，导致利滚利，欠款越来越多。根据王女士贴出的图片显示，其当前欠款53585.5元，剩余最低还款金额6516.51元。10月16日产生违约金447.48元，循环利息784.14元。

根据招商银行信用卡收费标准，信用卡未按时全额还款账单，按每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至还款日止，按日息万分之五（折合年化18.2%）计算利息，按月计收复利。另外，如还款日前未及时归还账单最低还款，逾期记录还会被上传至央行，同时还会收取最低还款额未还部分5%的违约金，最低收取10人民币或1美元。