苏州银行半年报出炉:营收54.20亿元 提质增效稳中前行
《投资者网》宋鸿
作为“小而美”城商行的代表,苏州银行的业务定位精准、优势明显且有韧性。今年上半年,面对突如其来的新冠疫情和前所未有的压力和严峻挑战,一手抓防疫抗疫,一手抓经营发展,苏州银行全力以赴做好各项金融服务工作,取得了稳步的发展。
数据显示,截至2020年6月末,苏州银行实现营业收入54.20亿元,同比增长11.94%;净利润15.83亿元,同比增长4.81%;归属于母公司股东的净利润14.98亿元,同比增长4.80%。
苏州银行总资产3804.42亿元,较年初增长10.76%;不良贷款率1.47%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率263.91%,较年初增加39.84个百分点。一方面,苏州银行质效不断增强,另一方面多措并举积极助推苏州地区经济社会平稳发展。
抗疫发展共抓 经营稳中有进
据2020年半年报,苏州银行总资产3804.42亿元,较年初增长10.76%。在中小银行方面,这一增速处于领先地位,其中,吸收存款余额2529.89亿元,较年初增加308.75亿元,增幅13.90%;发放贷款及垫款余额为1739.63亿元,较年初增加186.37亿元,增幅达到12.00%。
一手抓防疫,一手抓发展。在上半年的抗疫防疫方面,苏州银行积极担当,迅速应对,捐款500万及200万医用设备,并迅速推出苏行“惠企12条”,调配20亿元专项信贷、贴息2300万元等支持企业复工复产,充当企业后盾,并保持自身的稳健发展。
经营方面,通过不断优化业务结构、确保统一资源配置、严格控制成本、夯实资产质量、以及坚持持续精细化管理。
在精细化管理上,上半年,苏州银行成本收入比进一步下降至26.82%。此外,该行坚持倡导费用合规使用理念,在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控,同时积极探索数字化转型创新路径,充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。
追求质量和特色 不断夯实核心竞争力
坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念,不单纯追求规模大行,而是保持战略定力,苏州银行不断增强核心竞争力,始终在选定领域内专注专业经营,有品质、有特色地发展。
2015年7月,苏州银行在全国率先启动全面的“事业部”组织架构变革,形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部,在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨,金融服务更贴近市民百姓和实体经济,成效显著。
尤其值得一提的是,根植长三角经济核心区域,苏州银行充分发挥本土法人城商行优势。资产方面,今年以来,继续回归贷款主业,零售贷款余额突破600亿元,较年初增加66.22亿元,其中住房贷款余额240.60亿元,较年初增加39.41亿元。“两增两控”小微贷款、制造业贷款、其民营企业贷款较年初增幅分别达到20%、21%、15%,均高于各项贷款增幅。
负债方面,来源多样化。全行存款保持较快增长的同时,央行政策资金,再贷款、中期借贷便利也进一步作为中期的主动负债工具。上半年,苏州银行发行了15亿元双创债,苏州金融租赁发行了15亿元金融债,本行获得了MLF成员资格,累计申请MLF和再贷款资金超过80亿元。并通过优化负债结构以降低负债成本,提升净利差和净利息收益率。
与此同时,公司存款采用同业差异化利率政策,提升业务竞争力,扩大市场影响力,截至6月末,公司存款本金余额1388.50亿元,较年初增加193.09 亿元,增幅16.15%。个人存款依托本地优势,充分运用理财释放效应与代发沉淀效应,加强队伍专业化建设和网点的产能提升,个人存款本金余额960.35亿元,较年初增加90.93 亿元,增幅10.46%。此外,持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金业务,该行保证金存款余额123.29亿元,较年初增加24.51 亿元,增幅24.81%。
报告期内,苏州银行净利差由上年同期的2.29%上升至本年的2.33%,净利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的2.19%,存贷比保持合理区间运行。
风险成本管控 质效逆势而上
随着资产规模不断扩大,为防止伴随出现资产质量下滑的情况,苏州银行通过实施全面风险管控工作,持续优化整体贷款质量,增强风险抵补能力,完善风险处置方式。
截至报告期末,苏州银行不良贷款率为1.47%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率263.91 %,较年初提高39.84个百分点;拨贷比3.87%,较年初提高0.45个百分点。而正常类贷款占比较年初提高0.55个百分点,关注类贷款占比较年初下降0.49个百分点,其贷款质量持续优化,风险抵补能力进一步增强。
此外,苏州银行公司贷款及垫款占比65.08%,较年初上升0.25个百分点;不良率1.82%,较年初下降0.2个百分点;与此同时,不断优化个人信贷资产结构,适度增加不良率较低的个人住房贷款,截至报告期末,公司个人贷款及垫款占比34.92%,较年初下降0.25个百分点;不良率0.80%,较年初上升0.19个百分点。
据《投资者网》了解,上市以来,苏州银行资本充足率处于行业中上水平,但仍积极重视资本管理和补充渠道,并结合自身业务发展规划、外部监管政策变化和经营实际需要,积极运用外源性资本补充渠道发行二级资本债券。今年8月5日,苏州银行成功发行45亿元二级资本债券,推动资本充足率提高,并进一步改善资本组成结构,增强经营的主动性和灵活性。
毋庸置疑,雄踞长三角经济核心区域一隅,作为一家“小而美”的城商行,苏州银行先天区域优势十分明显,尤其是我国“长三角一体化”的战略举措为苏州银行未来的发展提供了更广阔的前景。(思维财经出品)■
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