近年来,随着地方经济发展,秦皇岛银行发展迅速。在“深耕本土、拓展域外” 的发展战略下,拟打造一家“小而精、小而美、小而特、小而优” 的现代化精品银行。截至2019年末,其资产规模已突破千亿元,全国城商行排名大幅上升。

《商讯·公司金融》梳理秦皇岛银行的年报发现,近年来,虽然营收与利润都呈增长态势,但营收中投资收益占比较高;三大资本充足率逐年下滑的趋势,计提资产减值损失有所加大。值得注意的是,去年上半年,银行对高管进行的较大调整。

投资收益占比高

近些年,秦皇银行的资产规模持续扩张,2019年突破千亿大关。

根据秦皇岛银行的2019年财报显示,截至2019年末,秦皇岛银行资产总额为1029.03亿元,贷款余额为383.48亿元 , 存款余额为911.75亿元。

2019年,全年实现营业收入17.31亿元,同比增长16.88%,实现净利润6.28亿元,同比增长18.35%。

这是秦皇岛银行近年来交出的最好“成绩单”,究其原因,《商讯·公司金融》发现,秦皇岛银行三大业务收入中,投资收益占比过高,业务结构有待优化。

秦皇岛银行2019年财报显示,2019年,青岛银行实现投资收益12.65亿元,虽较2018年有所下降,但仍占比营业收入高达70%以上。其中,主要收入来自资管及信托、基金、资产支持证券等品种。

截至 2019 年末,秦皇岛银行的信贷资产净额、对央行及同业债权、证券投资分别占总资产的35.92%、12.25%和49.65%。其中,秦皇岛银行证券投资余额为510.94亿元,较年初增长26.66%。投资信托及资管计划合计占比8.81%,较上年末下降8.41个百分点。

不过,近年来,秦皇岛银行营业利润存在逐年下滑的情况。财报显示,2019年秦皇岛银行实现营业利润5.57亿元,2018年5.59亿元,2017年5.61亿元。

三大资本充足率有所提升

从资产质量来看,截至2019年末,秦皇岛银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.19%、9.63%、9.63%,分别较年初下降0.63、2.02和2.02个百分点。而2018年相较于2017年三大资本充足率也同样下滑情况明显。

根据银保监会发布的《2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,2019年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.64%,一级资本充足率为11.95%,核心一级资本充足率为10.92%。可以看到,秦皇岛银行的三大资本充足率已低于行业的平均水平。

另外,2019年秦皇岛银行新发生不良贷款4.69亿元,全年共处置2.46亿元,其中核销1.50亿元、现金清收0.96亿元。截至2019年末,不良贷款余额为7.42亿元,较2018 年增长2.23亿元,不良率为1.93%,虽较2018年下降0.05个百分点。

截至2019年末,本行各项贷款余额383.48亿元,较年初增加121.30亿元,其中:正常类贷款359.82亿元,较年初增加115.42亿元;关注类贷款16.24亿元,较年初增加3.65亿元;不良贷款7.42亿元,较年初增加2.23亿元,不良率1.93%,较年初下降0.05个百分点。

此外,拨备覆盖方面,截至2019年末,拨备覆盖率较年初下降14.29个百分点至186.40%。秦皇岛持续加大拨备计提力度,2019年计提贷款损失准备4.91亿元,占拨备前利润的比重为46.89%, 同比上升8.05个百分点。

根据秦皇岛银行披露的2020年一季度报最新数据显示,截至2020年3月末,秦皇岛银行的不良率上升至2.14%,不良贷款余额为8.49亿元。

不过,三大资本充足率有所缓解,截至2020年3月末,秦皇岛银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.92%、10.33%、10.33%,较2019年末有所上升。

高管出现调整

秦皇岛银行前身为秦皇岛市商业银行,于1998年6月由21家城市信用社组建而成,2013年6月更名为秦皇岛银行,注册资本19.59亿元,现有在岗员工1210人,拥有22个总行部门(含4个事业部),2个区域管理部和1家域外分行、55家支行,是秦皇岛市唯一一家具有法人资格的地方股份制城市商业银行。

截至2019年末,秦皇岛银行共有股东2334名,其中地方财政2名,国有企业法人股 5名,其他法人股10名,自然人股东2317名。

秦皇岛银行的第一大股东为秦皇岛开发区国有资产经营有限公司,持股比例19.99%;秦皇岛市海港区国有资产投资经营有限公司为第二大股东,持股比例13.11%;秦皇岛经济技术开发区财政局为第三大股东,持股比例为12.85%;宁波鄞州农村商业银行股份有限公司为第三大股东,持股比例10.85%;秦皇岛金屋房地产开发集团有限公司为第五大股东,持股比例为10.00%;宁波圣龙(集团)有限公司为第六大股东,持股比例为6.38%;河北港口集团有限公司为第七大股东,持股比例为5.11%。其余股东持股比例均未超过5%。

值得注意的是,今年上半年,秦皇岛银行的高层出现了较大调整。在原董事中,赵玉军和朱光伟退出董事会,进入了监事会,其中朱光伟为监事长,赵玉军为外部监事;卞英姿(股东监事)、李会军(职工代表监事)、范恩军(职工代表监事)为新增监事。李浩然、刘建军、金浩、曲庆和李国强等5人进入董事会。

高级管理人员名单中,原党委副书记、行长朱光伟改任党委副书记、监事长,原副行长李国强升任行长,原党委委员、工会主席赵刚改任党委委员、副行长;新增李浩然为党委委员、副行长。