财联社（上海，记者 吴丹）讯，面对激烈的竞争和飞速变化的市场，国泰君安证券正积极顺应行业财富管理转型趋势，依托“内联外引”的金融科技生态圈，加快整合集团内大财富管理的资源要素，构建形成公司大财富管理业务模式。同时在金融需求触发碎片化、个性化，客群代际转化，财富管理市场前景广阔等多重因素影响下，国泰君安正以数据连接、技术驱动、开放协作作为支撑，并从“有数、用数、治数”三方面全面推进覆盖客户全生命周期的数据全连接和洞察，建立共建共享的数字化财富管理生态。

数字化运营是数字化财富管理的重要内容，具体是指证券公司基于准确、完备的数据，通过对业务运营各环节的体系化、量化、科学分析，推动业务流程优化，重塑证券服务方式，升级业务模式，实现提质增效。

上周末，在由北京易道博识科技有限公司、深圳华锐金融技术股份有限公司和上海深擎信息科技有限公司联合主办的主题为“重构•相信变革的力量”的第三届互联网证券业务专项研讨会上，国泰君安数字金融部总经理毕志刚发表了《科技铸就价值，数据驱动未来——国泰君安证券数字化运营实践》的主题演讲，从国泰君安如何开展数字化运营的角度，对证券公司如何建立共建共享的数字化财富管理生态进行了探讨（系列大咖演讲实录正陆续亮相，精彩观点分享，值得拥有）。

毕志刚：国泰君安数字金融部总经理，拥有近20年的金融及证券IT从业经验。

演讲核心观点如下：

1）证券公司开展数字化运营已成服务趋势。国泰君安以数据连接、技术驱动和开放协作作为支撑，从“有数、用数、治数”三方面全面推进覆盖客户全生命周期的数据全连接和洞察，建立共建共享的数字化财富管理生态。

2）券商应构建“全数据-大中台-微服务”的互联网架构，实现数据实时化、运营智能化、服务敏捷化。国泰君安目前初步构造了“123456”的数字化运营方法论，即围绕1个中心、2张图纸、3大法宝、4大平台、5大任务、6大要素深入实践数字化运营。

3）经纪业务的本质是流量生意，即依托牌照，形成基于流量的收费方式。财富管理是超级用户生意，考验的是证券机构经营客户资产的能力。财富管理转型要求证券机构应当回归“以客户为中心”的初心，聚焦AUM等更符合财富管理发展战略的指标，帮助客户资产保值增值，最终提升客户黏性。

4）金融科技应用的日趋成熟下，应当意识到其中的“冰山效应”。不仅需要意识到科技对于业务的驱动作用，借助科技边际成本降低的优势，证券机构可以依托大数据、人工智能等金融科技，面向线上海量长尾客群，开展线上智能化、数字化、集约化的运营，更应了解到隐藏在“海面”下的“冰山”级的巨大研发投入与工作量。

以下为内容根据演讲整理：

立足当下，匠心雕龙：国泰君安的数字化运营体系实践

受行业竞争加剧、客户投资理财需求快速上涨等多重挑战影响，证券机构向财富管理转型已成为不可逆转的趋势。经纪业务的本质是流量生意，即依托牌照，形成基于流量的收费方式。财富管理是超级用户生意，考验的是证券机构经营客户资产的能力。财富管理转型要求证券机构应当回归“以客户为中心”的初心，聚焦AUM等更符合财富管理发展战略的指标，帮助客户资产保值增值，最终提升客户黏性。

数字财富管理以多维数据为基础，以客户运营为核心，通过技术驱动赋能，降低传统财富管理的门槛，将客户群体拓展至规模较大、价格相对敏感的大众客户。同时突破时间和空间的限制，提供7*24小时，高效、便捷、精准的服务。

基于此，国泰君安构建“全数据-大中台-微服务”的互联网架构，实现数据实时化、运营智能化、服务敏捷化。同时，目前已初步构造了“123456”的数字化运营方法论，即围绕1个中心、2张图纸、3大法宝、4大平台、5大任务、6大要素深入实践数字化运营。

“1”是以用户为中心，以用户为中心，构建全生命周期、全业务流程的数字化运营闭环是国泰君安数字化运营体系实践的根本出发点。国泰君安基于大数据、人工智能等金融科技，从用户需求出发，整合全方位数据资源、洞察客户业务需求，实现客户整个生命周期需求的高效、精准响应，从而实现促进用户活跃、提升用户价值、优化用户体验与驱动用户服务创新。

“2”是指基于用户旅程地图与行业首创的3A3R指标体系图，国泰君安对客户投资理财全过程中的六大阶段、十大场景、五十个具体场景实现全覆盖，完成基于场景的千人千面客户运营，并在客群寻找、场景发掘、内容迭代、算法调整上进行优化。

“3”是客户转化漏斗、A/BTest与用户分层数字化运营中常用的三种方法。通过解客户群体在获取与转化过程中的转化与漏损，形成流量转化漏斗，借助数字化运营“掰直”漏斗，实现流量价值的最大化。在具体精细化运营中，可预先将测试内容定位两组流量的唯一变量，观察被测试的部分是否达到预期。同时，以用户特征、用户行为等为中心对用户进行细分的精细化运营。

“4”是指长周期分析性数据平台、实时业务监控平台、用户行为分析平台、DMP用户标签平台可为数字化运营提供全方位、多角度效果跟踪监控，以实现对数字化运营健康度的评估、实时数据的获取及洞察、用户行为的精准洞察与千人千面客群运营的构建。

“5”是指大数据精准营销、流失预警人群提前运营、小额沉寂客户定向转化、促进分享开展MGM老带新、结合节点场景式策略化精准营销服务等5类运营动作，它们是数字化运营的重要任务与集中体现，使客户在获取“无处不在”伴随服务的同时，更能拥有“无微不至”的贴心体验。

“6”是指产品、资讯、云服务、功能、活动、权益等数字化运营的六大内容要素，辅助客户投资理财的每一步，满足客户在特定场景下的财富管理需求的同时，提高运营的转化效果。

瞄准未来，以智启富：实现数据全连接打通各类场景

国泰君安以数据连接、技术驱动和开放协作作为支撑，从“有数、用数、治数”，三方面全面推进覆盖客户全生命周期的数据全连接和洞察，进一步推进集约化、数字化、智能化运营，从而实现客户经营的提质增效，建立共建共享的数字化财富管理生态。

“有数”包括建立数据集市、规整用户行为数据、数字化串联客户标签（KYC）、服务标签（KYS）、渠道标签（KYM）、投顾标签（KYE）四大要素，打通各业务经营环节的资源，通过数字化连接实现能力的共建和共享。

“用数”包含建立多维度报表分析系统，重塑用户旅程，实时监控业务指标变化，通过同一API数据服务方式输出客户标签，以手动、自动、智能三类方式数字化运营精准服务客户。

“治数”指建立数据制度规范，实现数据同源，指标同口径，实现内部数据资源的有效整合和高效共享。同时打造“管理驾驶舱”，以数据的形式为管理层提供一站式的决策支持，管理驾驶舱涵盖核心数据的历史及实时情况，关键业务健康度变化和主要业务风险的预警情况。

“有数、用数、治数”的数据全连接和洞察需要拥有战略定力，长期、持续进行科技投入，正如“冰山效应”，隐藏在“水面下”的大量科技投入与付出才是制胜的关键所在；而海量客群不仅有助于最大化金融科技应用边际成本较低的优势，还可有效标定数据，最优化模型效能，提升线上集约化、数字化、智能化运营效果，驱动业务发展。