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躺赚神器:无风险本金安全,1000块钱就能投资,最高收益能到57%

2020-05-30 08:48:00 来源:晓财研习社   阅读量:10.96万

作者 | 晓财老师

来源 | 晓财研习社

晓财问您一个问题,如果有一种投资品种,无风险,本金安全,投资周期短,收益还比较高(年化收益率最高能到57%),投资成本低,而且最关键的是小白都可以投资,这种躺着都能赚钱的产品,您愿意考虑吗?

您可能想,怎么可能?还有这种好事?是不是骗人的?这种产品不会有问题吧?

哈哈哈,猜您就不相信,但是它确实神奇的存在着。

今天晓财就来跟您讲讲这种神奇的投资工具,它的大名叫做国债逆回购。

您不要被“国债逆回购”这个高大上的词给吓到,其实它特别简单。

那么啥叫国债逆回购呢?

举个例子,您就明白了。假设晓财的朋友向晓财借3000块钱,承诺第二天发工资就还,说好到时候请晓财喝一听冰镇雪碧作为回报,那么这个年化收益率是多少呢?假设冰镇雪碧一听是2.5块钱,那么年化收益率就是2.5元÷3000元×365天=30.41%。虽然晓财的朋友向晓财付出了30.41%的借钱代价,但是并不费力,您也没有意识到这个行为风险很大。

相同的道理,每逢月末、季末、年末,很多金融机构尤其是银行都会迎来资金充足率大考。他们为了资金充足率达标,都会拿自己手里持有的国债做抵押跟别人去借钱,因为借款期限很短,所以银行愿意支付比较高的利息,毕竟只是几天时间,利息再高也花不了多少钱。

这就是国债逆回购,是不是一点都不复杂?其实就是一种短期贷款,银行等金融机构拿国债做抵押,您把钱借给银行,他们给您固定利息,到期还本付息。

那为什么晓财说它没有风险,等同于国债呢?

银行等金融机构把手里的国债质押给了上交所或者深交所,一般他们的质押率都在90%左右,也就是说100块钱面值的国债,可以获得90块钱的借款。但是,您要知道,国债是最安全的投资产品,国债不会出现10%的跌幅的。如果退一万步讲,对方到期了没钱还本付息,交易所会把他们质押的国债卖掉,来偿还我们。所以说它无风险。

那么国债逆回购的收益咋样呢?

比如在2019年年初,交易所资金利率出现飙升,GC001(上交所一天期国债逆回购利率)开盘报2.30%,尾盘一度升至20%。除了一天期国债逆回购品种外,上海证券交易所部分期限国债逆回购利率也均在这一时间段出现不同程度的上涨,比如GC002、GC004和GC007最高分别涨至6.50%、7.00%和7.00%。

一般做国债逆回购,再不济的平均年化收益率也在3%-5%左右,比定期存款高。国债逆回购的利率一般是浮动的,为啥呢?这是由于它的借款利率是完全市场化的,当金融机构缺钱的时候,就是回购利率明显上涨的时候,所以需要以较高的利息借入资金。如果金融机构不缺钱,那么回购利率就会低,说明市场资金充裕。

逆回购一般投资期限在1天-182天,不同的天数对应着不同的资金返还时间,晓财告诉您,一般7天和14天的短期品种最受欢迎,也是最活跃的。

那怎么操作呢?

很简单,您如果炒股的话,就用您的股票账户就能够操作。全程交易快的话5秒钟就搞定了。一句话概括操作过程就是:打开股票交易系统,点击卖出,输入代码和交易数量,完成交易。

下面说下详细的过程,大家可以看下代码:

比方说,您想买深圳证券交易所期限为1天的国债逆回购,您就在行情系统里输入131810,然后回车,您就会看到下边这个页面,这个页面怎么看呢?

打开您的股票交易系统,点击卖出(至于为什么是点“卖出”购买而不是点“买入”购买呢?您可以把它简单理解成您借钱给人家所以用“卖出”交易),输入代码,交易系统就会自动跳出价格和可买数量。

这个交易只用做一次委托交易,实际是产生两次成交。什么意思呢?您只要交易一次,买到之后您就不用卖了,时间到了就自动卖了,钱自动回到账上。

在投资的门槛上,上海证券交易所和深圳证券交易所的国债逆回购门槛是不一样的,深交所国债逆回购投资起点最低1000元起,如果追加投资也要是1000的整数倍递增。上交所的投资起点最低是10万元,如果追加投资也要是10万的整数倍。也正是因为上交所的门槛高,所以上交所的回购利率要比深交所要高一些,例如深交所1天国债回购利率是3%,上交所1天回购利率在7.2%左右。

收益:平均下来3%~4%(年化收益率),告诉您一个晓财总结的规律:① 早盘利率一般比尾盘要高;② 月末、季末和年末,往往资金紧张,国债逆回购的利率高,是最佳的投资窗口期;③ 一周内,往往周四的国债逆回购的利率要更高一些。

费用:按照持有天数的不同,从0.001%~0.03%不等,国债一、二、三、四天回购佣金水平为10万元一天一元,佣金很低,可以忽略不计。

购买时机:一般月末、季度末、年末,市场资金面紧张价格通常很高,尤其在这些时间点的周四,一般会超过10%,所以这个时候购买最划算。

在2013年9月27日这天,上海证券交易所期限为一天的国债逆回购最高的年化收益率达到了57%。以50%年化利率计算的话,10万元本金一天就赚了100000元×50%÷365天=137元,而放余额宝一天,10万元最多赚十多元。


【晓财简介】

晓财老师,晓财研习社主笔人,国内知名理财专家,特许金融分析师、注册会计师、国家高级理财规划师。本科、研究生分别毕业于中国人民大学、北京科技大学。曾任国内某顶尖金融教育集团CEO,上市公司高管。拥有十二年家庭财富管理与理财咨询的丰富经验,家庭理财问诊次数超过万次。

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关键词阅读: 上市 / 证券 / 国债
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