时至3月，各行各业也陆续复工，但对于复工不少人也十分纠结。复工怕感染，不复工怕倒闭，那么如何才能规避疫情下的复工风险呢？

目前企业可通过投保企业财产保险项下扩展营业中断保险(包含新冠责任)的保险方案，通过保险对于企业停工期间遭受的利润损失，获得赔偿，将企业复工可能遇到的二次停工风险所引发的经营损失，通过保险降至最低。

而对于员工疑似罹患新冠肺炎直至正式确诊前这一时间段内，员工的医疗费用支出，一部分可通过员工社保进行报销，剩余部分可通过投保企业补充医疗保险涵盖疾病住院、疾病门急诊责任的方案，进行理赔。

3月3日，国风塑业发布公告称，一名员工确诊为新冠病毒无症状感染者，其涉及的密切接触者多达177人，该公司随即陆续临时停产本部生产线。

而据不完全统计，年后复工以来全国已发生十多起企业复工后的疫情，造成近20人确诊，超600人被隔离。

​ 现阶段，对于复工企业而言，可能遇到的风险包含哪些呢？而我们又可以通过哪些保险手段做好风险规避、风险防控呢？

一、企业员工疑似或确诊新冠肺炎，导致企业二次停工。

1.复工期间，有员工疑似或确诊新冠肺炎。解决方案：

目前可通过投保雇主责任险扩展新冠责任的保险方案，通过保险转移隔离期间企业员工工资发放的赔付责任。

由于企业复工后，有员工被列明疑似或确诊新冠肺炎，从而导致政府主管部门要求企业停工，在停工期仍需支付的人员工资，保险人按当地最低月工资标准（根据《中华人民共和国劳动法》规定，折算成日工资=月工资÷月计薪天数，其中：月计薪天数=21.75天）进行赔偿，且最长不超过90天。）

2.因员工疑似或确诊新冠，导致企业二次停工，企业收入受损。

停工期间，企业的生产经营活动停滞，导致企业正常营业收入遭受损失！解决方案：

目前企业可通过投保企业财产保险项下扩展营业中断保险（包含新冠责任）的保险方案，通过保险对于企业停工期间遭受的利润损失，获得赔偿，将企业复工可能遇到的二次停工风险所引发的经营损失，通过保险降至最低。

二、企业员工因罹患新冠肺炎，导致人身伤害。

1. 因罹患新冠肺炎，导致身故、伤残。

解决方案：目前企业可通过投保雇主责任险项下扩展新冠保险责任或通过新冠团体保险方案的方式，对于因罹患新冠不幸身故或导致身体残疾的员工，给予一定额度保险金的补偿。

也可通过投保企业补充医疗保险涵盖疾病身故保险责任的方案，进行赔偿。

2. 疑似或确诊新冠肺炎，治疗期间的医疗费用支出。

解决方案：目前，对于确诊新冠肺炎后的治疗费用，依据国家政策规定，相关治疗费用统一由国家给付。

而对于员工疑似罹患新冠肺炎直至正式确诊前这一时间段内，员工的医疗费用支出，一部分可通过员工社保进行报销，剩余部分可通过投保企业补充医疗保险涵盖疾病住院、疾病门急诊责任的方案，进行理赔。

三、企业员工因罹患新冠肺炎，导致丧失工作能力。

1.企业员工确诊新冠肺炎，治疗期间丧失工作能力。

解决方案：企业可通过投保新冠团体保险涵盖新冠疾病住院津贴或新冠确诊金补贴保险责任的方案，对于员工因病治疗期间，导致的个人工作失能，通过津贴或确诊金进行补偿。

附：以下为针对企业客户，在疫情期间由于复工产生潜在经营风险，为良好规避经营风险可适配的保险方案：

新冠肺炎团体保险方案

企业复工综合保险方案

（扩展隔离期间工资保障）

复工保险Q&A

你的企业日常经营有 PlanB 吗？

上述方案是主要针对疫情特殊时期，企业由于复工引发潜在经营风险分析，以及如何做好风险规避可以适配的保险方案。

但对企业而言，绝大部分时间都处于常规的经营运作期。那么，对于企业的日常经营阶段，又有哪些经营风险存在呢？作为企业，又能如何通过保险有效地规避经营风险呢？

通俗来说，企业风险管理就是在对生产经营中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术、对风险实施有效的控制、妥善处理风险所致的结果，从而以最小的成本获得最大的安全保障的过程。而在这种特殊时期，风险管理就显得尤为必要和迫切。

所以无论是已经复工的企业还是准备复工的企业，只要顺势主动回避风险、积极预防风险、理性自留风险、有效转移风险，一定能度过难关。企业家每天要面对处理的就是各种不确定因素，雇主责任险是转移部分经营风险的有效工具。

课程分享很多细节无法展开，如果想为企业经营转移部分风险的企业家或者人力资源部门工作人员的朋友可以给我留言咨询。

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