讲真，艾芙以前还没觉得“太南了”有多南，

瞎乐呵地过到了2020年，哐当一下，我去，世道变了：

上班族们比如你我，好不容易攒下一点小钱，秉着不把鸡蛋放一个篮子里的原则，

这里投一点，那里投一点，跟松鼠藏松子一样，自以为摸透了投资的真谛，这下好了，真谛个毛线——

股市跌，原油跌，黄金跌，期指也跌……凡是大家手里有的，跌就完事了。

（妈呀，说好的黄金是避险资产呢？也挺不下去了，一泻千里，哭）

比薪水缩水、岗位减少、赚钱难更痛苦的是什么？是眼睁睁看着资产缩水。

呃，这里艾芙说错了，我们的那点儿钱，配得上“资产”一说嘛，只能叫“几个铜板”吧？

就这“几个铜板”，低眉顺眼缩在某宝某通里，每天2点几的年化率，打发叫花子呢，

唯一能心理平衡的，就是股神也巨亏了800亿美金，800亿啊，我们这点损失，算个毛线。

一大片嗷嗷哭的人里头，总有那么几个笑到最后的吧？（可惜不是我~~~）

比如，你什么都不做，把钱存在银行里，现金为王，就已经跑赢了99%的投资者了。

还有呢？

艾芙本想去八卦一下保险届高管墨爸股市里亏损了多少身价，好让自己心理平衡一下，结果人家来了句：不玩。忙着。

忙啥呢？“大家开始有意识地买年金险啦。”

01年金险是个啥东东？

所谓的年金保险，就是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险。

给付方式呢？通常采取按年度周期给付一定金额的方式，所以才叫年金保险。

这种保单在国内比较普遍，是国内目前大额保单的主要形式，发展的相对比较成熟。

所以这次疫情过后，有点小钱的人开始考虑起它了。一般来说，年金保险的特点如下：

1、缴费期一般较短，趸交、三年、五年、十年比较常见，以三年五年交期为主。

2、一般没有风险保险额度，也就是说当被保险人身故时，一般给付本金及已经获得的年金和分红。

3、现金价值一般较高，交期越短的产品，现金价值越高。趸交类产品的现金价值甚至达到本金的90%以上。

4、一般都提供保单贷款，贷款提供方一般是保险公司，贷款比例为现金价值的80%~90%，可以做资金融通，贷款利息相对不高。

5、一般都有保底收益，即确定定期给付的年金，可以锁定收益，获得确定的现金流。

你可以理解成，它是一份超长期确定的、可依赖的现金流，

你也可以理解成，它是“现金为王”的加强版。

加强在哪里？

1、期限长达20年甚至是终身，是一种绝对扛得过经济周期的资金分配工具，时间跨度长，收益都是为正，为正，为正！

2、4.025%、3.5%的预定利率，或者是1.75%、2%的万能保证利率，有一定的选择余地，合同里白纸黑字着每年确定返还的生存金，有一个收益的底线在（行情不好的时候），在这个基础上，分红也好，上浮的结算利率也好（行情好的时候），艾芙都浮想翩翩了（醒醒醒醒，该起来搬砖了）。总之，写进合同中的权益，不因任何人为因素风险而转移。

3、不妨碍你发现有更好投资机会时，能随时贷出现金价值的80%，还不影响年金。

4、能确保你有现金流，同学们，请大声说出来，2020年教会了我们什么？~现~金~为~王。

02我能买吗？

暗暗搓了搓手，吃瓜群众们想知道：我能买吗？

能不能，看条件——钱。

1、 兜里有余钱的。注意，是余钱，先问问自己，房贷还了吗？信用卡、某呗还了吗？重疾、医疗等健康类保险配了吗？小神兽的培训班费用掏了吗？答案都OK的话，阔以。

2、 要专款专用，比如小神兽的教育金、老人和自己的养老金，也基本确定是10年后或15年后再用。而不是刚好有点闲钱，没想到怎么用，先买了再说，等到要缺钱了就拿出来。呃，这种更适合银行存款。

考虑到年金有一定的流动性和投资性，也经常被用来做大额资金的债务规划和传承规划。

所以，如果你在一路狂跌中，还能保住那么一些钱，又想着以后再用，比如10年后等，是个不错的选择。

目前国内年金险常见的方式是这2类：

1、固定的年金+万能储蓄账户。

2、保底年金+每年分红。

啥区别？

1没有分红，但固定年金比2要高一些，年金默认进入万能险储蓄能户进行投资获取收益，而且根据万能险账户的特点可以较自由的领取。

国外的嘛，结构和国内差不多，但养老类年金会多一些。

好了，年金险我了解完了，也心动了好几次，连找谁买都想好了，

就差钱了。

之前我们写过一篇要存钱的推文，很多人说是要存钱了，除了存软妹币，还想考虑美金：美金这涨势，都是钱啊。

艾芙有朋友是央企的海外部门员工，今年因为疫情一直待在北京总部，好几年了头一回几个月没各国飞了，但工资还是按美金结算，平白“涨”了一笔钱，看他美滋滋的样子，真想打劫哼哼。

所以，关于美金资产，如果你配置了，记得留言，有兴趣的人多的话，下次我们可以谈谈这个话题。

（艾芙只有美帝玩玩回来还没花掉的几百美金~~~）

好了，老老实实搬砖去，

这个月还要存10%的收入呢。

我爱搬砖，搬砖爱我，

你们也一样哦。