导 语

稳企安民,国之重器。

大疫之下,险资企业的身影再次凸显。

人保财险、泰康保险的答卷如何呢?

作者:页湾

来源:首条财经——首条研究院

商道纵横数据显示,截至2月20日,来自各界企业的现金捐赠总额约207亿元,可统计的物资捐赠价值69.7亿元,捐资捐物总额276.7亿元。

金融业的贡献不容小觑,捐资捐物总额达到30.4亿元,在所有行业中仅次于IT互联网和能源化工业,排名第三。

细分来看,素有生产稳定器、生活保险栓的险资企业,再次扮演了主力军。

捐款捐物3.48亿元 捐赠保险保15.7万亿

举例看,阳光保险为在汉约20万医护人员及家属捐赠保险,风险保障总额超1000亿元;光大永明保险捐赠总保额,高达900亿元。

2月27日,银保监会首席风险官肖远企表示,目前,保险机构为抗疫一线捐赠保险保额已超15.7万亿元,新冠肺炎疫情专项赔付超7600万元。

3月2日,中国保险行业协会发布简报,截至2月28日,根据各保险公司报送数据统计,保险行业捐款、捐物总额3.48亿元。专属保险赔付共计90860件,累计赔付金额1.1亿元。

其中,人身险公司新冠肺炎相关理赔累计1059人次,赔付6802.88万元。财险公司累计赔付案件89795件,累计赔付金额4220.01万元。

第一时间全员行动

在这一众责任身影中,领军企业扮演了先行者角色。

首先来看中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保财险”)。

1月25日,人保财险向武汉市紧急捐赠500万元防护物资,并向相关人员赠送保险工作,人均保险额度50万元,赔付总限额2000万元。

1月26日,中国人保集团公司决定,人保财险追加捐款500万元。同时将原定500万元的物资捐赠,也调整为直接捐款。

除了捐赠,及时高效的业务表现,也可圈可点。

理赔方面,人保财险相关负责人表示,受疫情影响,现场理赔工作任务更加艰巨,一方面要保证快速专业处理现场理赔事宜;另一方面要确保做好客户及一线查勘人员安全防护,实现放心理赔。

为此,人保财险理赔模式紧急升级,根据客户需求积极创新理赔方式,简化流程,通过无接触的在线理赔工具全面开展服务,提高效率。

截止到2月18日,人保财险线上理赔案件数量大幅增加,在线理赔处理效率显著提升。车险在线理赔案件数量是往年同期的1.13倍,占全部家庭自用车案件数量的70%以上。

数据显示,目前,用户使用各类线上服务功能1550万余次,智能机器人“小保”应答客户咨询6.4万余次,任务直接化解率73.77%,全国实现坐席端7*24小时人工+智能服务,在线客服整体满意度达99.24%。

对于疫情患者,人保财险开通理赔绿色通道服务,取消有关产品的等待期、“特定传染病”免责限制、免赔额限制,就诊医院限制、以及药品类别和自费用药等限制,对于治疗中的重症患者可进行预付赔款或垫付医疗费服务;同时,面向客户免费扩展7*24小时在线门诊;针对重点客户,提供疫情科普问题网络直播与解答,以及不限次数的免费心理测评。

针对开工企业,人保财险还推出三大类健康险特别服务,力保复工复产。

各分公司,也全员行动起来。

1月25日,人保财险浙江分公司,为支援武汉医护人员和生产人员4500多人提供30多亿元保险保障。

人保财险河北分公司,为驰援一线的医疗人员及家属捐赠每人保额30万-50万的疾病保险,累计提供2.7亿元风险保障。

人保财险安徽省分公司,提出支持企业复工复产九项工作举措,即全面融入政府疫情防控工作,及时支付保险赔付资金,扩展现有产品保障范围,免费延长保险期限,给予企业缓交保费或保费优惠,积极开发疫情防控新产品,努力提供新的融资渠道,帮助新车销售商线上售车,助力企业疫情防控管理。

种种行动,体现了央企的责任担当,速度与温度的背后,也诠释了”人民保险、服务人民“的企业使命。

泰康保险的速度与温度

同样,演绎速度温度双激情的,还有泰康保险集团(以下简称“泰康保险”)。

1月21日,泰康保险董事长陈东升第一时间致电武汉市政府领导,表示捐赠1000万元及武汉医护人员特别保险。

1月22日,率先向抗击新冠病毒前线的十余万武汉医护人员捐赠保险,当日承保生效。

1月25日,泰康仙林鼓楼医院紧急上线“新冠病毒肺炎咨询”互联网在线免费服务。发热患者可通过“泰康医疗”APP,与专科医生实时在线咨询。

1月26日,完成行业首例医护人员理赔,武汉医护人员家属收到20万元理赔款。

1月27日,泰康保险1000万元资金捐至武汉市慈善总会。

1月28日,依托泰康大健康供应链采购超300万元防护物资,分批运至武汉及湖北省其它地市级医院。

1月30日,泰康保险宣布,通过泰康溢彩公益基金会再追加捐赠2000万元。支援湖北黄冈、孝感、荆门、襄阳、宜昌、荆州和天门等多城市的抗疫战,资金主要用于采购医疗物资、医护人员关爱。

同日,与中国记协共同发起“疫情防控报道一线记者专项团体保险计划”,向首批近700名奋战在疫情防控一线的新闻工作者捐赠一年保额20万的人身保险,以及1000套防护包,包含口罩、手套、护目镜等防护物品。

2月3日,向东润公益基金会捐赠近500万;2月4日,又向武汉雷神山医院捐赠超400万元紧急医用物资。同时还准备1000万元员工特别慰问金,为奋战湖北一线的泰康内外勤伙伴提供必要支持。

2月11日,泰康保险宣布向武汉大学捐赠1000万,资助武汉大学病毒学国家重点实验室开展新型冠状病毒病原学及防治研究。

2月15日,20万泰康员工自发捐款近2000万元。

2月19日,采购各类防疫物资超过3000万元,捐赠给雷神山医院及湖北14个地市州。

据不完全统计,目前,泰康保险集团捐赠已达7200万元,还捐助了15万只口罩,向10万多名医护人员捐赠每人20万元保额的保险,设立一亿元公共卫生和流行病防治基金,用于推动国家基础卫生和流行病防治体系建设。

据悉,1月24日-2月16日,泰康人寿共为 4729 名客户送去理赔服务,累计赔付5112万元,累计完成涉及新冠肺炎相关责任的理赔13件,赔付金额166万元。

梳理泰康保险的抗疫表现,可谓速度与温度并存。

此外,在实体经济保卫战中,为支持企业复工复产,泰康保险旗下泰康在线推出“复工保”保险计划,通过扩展保险保障责任、加赠送新冠病毒ImG抗体检测服务的双重保障方式,为企业保驾护航。

据悉,泰康在线已提供保险计划,优先保障医药流通、基因检测等重点行业企业运营。

还启动“抗疫白衣战士”子女专项招聘计划,为驰援湖北的全国医护人员子女,提供应届毕业生及在校实习生全国就业岗位。

值得一提的是,针对武汉医疗资源紧缺现状,泰康保险董事长陈东升决定将泰康同济(武汉)医院“提前营业”,作为战地医院使用。

2月14日,医院正式揭牌,可容纳800多张床位。为保证医院及时投入使用。泰康志愿者们,一起完成了600张床位从卸货到铺设的全部工作。

截至2月20日,泰康同济(武汉)医院已陆续接收143名新冠肺炎确诊患者。2月19日上午,首批新冠肺炎患者中,有13人临床痊愈出院。

龙头实力支撑

频频动作,凸显了人保财险、泰康保险的责任形象。

这份担当背后,自然离不开核心实力的支撑。

公开信息显示,泰康保险成立于1996年,是一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型保险金融服务集团。其旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老等子公司;业务范围全面涵盖人身保险、互联网财险、医疗养老、健康管理、商业不动产等多个领域。

在24年的发展时间里,其连续十四年登上“中国服务业企业500强”榜单。2019年7月22日,泰康保险第二次登上《财富》世界500强,位列中国寿险十强第四位,是中国市场上规模最大的企业年金投资管理人。

值得一提的是,泰康保险与华为一样,至今仍没有上市。

泰康保险董事长兼CEO陈东升表示,2019年预计实现税后利润220亿元,将在2020年代全面站上200亿利润、2000亿营收和管理20000亿资产的平台。

数据显示,截至2019年底,泰康保险集团管理资产规模超17000亿元,退休金管理规模超3800亿元,拥有各级保险分支机构超4000家、销售队伍80万人,服务个人客户超6000万人,服务企业客户超42万家。

一系列数据,彰显实力底色。

同样不容小视的,还有老大哥人保财险。

公开信息显示,人保财险”的前身是1949年10月20日成立的中国人民保险公司,是中国人民保险集团股份有限公司(2018年《财富》杂志“世界500强”第117位)的核心成员和标志性主业。为国内历史悠久、业务规模大、综合实力强的大型国有财产保险公司,保费规模居全球财险市场前列。国际业务项目覆盖153个国家和地区,承保国际业务项目1775个,累计承担风险保障责任3.6万亿元。

2018年,人保财险总保费收入突破3880亿元,总资产突破5500亿元。是2012年至2018年连续七年位列港股百强,并再获保险公司服务评价AA级。穆迪投资者服务公司再次授予公司保险财务实力评级A1,评级展望稳定。

值得一提的是,2019年12月5日,中国人民保险集团正式成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方合作伙伴。

这种实力底色,是二者扮演抗疫主力军的核心支撑。

“危”“机”互现 价值看点

从行业看,这种责任与实力,更能体现可贵性。

事实上,疫情来袭,以风险管理专业傍身的保险企业,自身也在承受压力,短暂波及不可避免。

在负债端,“开门红”保费规模受到较大冲击,代理人“增员提质”受阻,疫情导致人身险赔付支出上升;在资产端,权益市场波动对保险业投资收益形成考验,固定收益品种的违约和减值风险有所上升。

可以说,一场疫情,不仅让传统业务模式面临巨大挑战,同时也倒逼行业转型升级。

从实际表现看,行业交出了一份合格答卷:包括人保财险、泰康保险在内,多数险资企业加快了线上化进程。理赔等环节提速,通过人工客服与智能客服相互协同的方式,在疫情期间围绕科技化、智能化,行业进行了一系列的探索尝试。不少企业通过产品化创新,基本建立了闭环的线上作业运营体系。

可见,疫情来袭,也是“危”“机”互现。对于行业及龙头企业而言,更是价值凸显的时刻。

守望相助,众志成城。疫情还未结束,人保财险、泰康保险还有更多看点,首条财经将持续关注。

本文为首条财经原创