最近一段时间，苏宁金融研究院的一份报告引发了大家的广泛关注，在这份《大数据告诉你：80、90后的真实负债》的报告中，一些不为人知的事实开始被大家发现，根据研究报告，80后比90后要背负更重的债务，80后的平均贷款总余额是90后的2.15倍。在剔除了房贷余额之后，80后、90后的平均贷款总余额差距不仅没有变小，反而更大了，从2.15倍增加到2.51倍。从绝对金额来看，80后的信用卡当前欠款额（6.73万元），差不多是90后信用卡当前欠款额（3.36万元）的2倍。结合贷款和信用卡的欠款情况，可以推算出80后的人均欠款金额达到21.98万元，90后的人均欠款金额为10.45万元。2018年统计局给出的人均可支配收入为2.82万元，也就是说80后的欠款相当于他们7.8年的收入，而90后则需要3.7年的收入才可以还清欠款。

很多人都在问，为啥80后、90后们欠了那么多钱？

首先，我们要看到房贷其实并不是年轻人的主要欠债来源。很多人都会说房子已经把年轻人压得很厉害，但是实际上我们看到的结果是房地产虽然给了年轻人不小的压力，但绝没有到那么大的压力地步。这其中最重要的原因就是房地产其实是一种长期负债，大多数年轻人即使贷款买房，其实往往会把贷款年限拉长到20年、30年，甚至更长的时间，在这个时候，其实平均到每个月去看，年轻人买房的压力虽然大却没有夸张到离谱的地步。更何况房贷其实是年轻人最容易的一次加杠杆行为，对于年轻人来说，通过买房获得贷款支持，其实是一种借助金融杠杆的投资行为，所以还不算最沉重的负担。

其次，年轻人真正的欠钱原因是什么？尼尔森发布了《中国消费年轻人负债状况报告》 ，报告指出，在中国年轻人中，总体信贷率已达到86.6%，90后实质负债12%。其实在这份报告的背后是中国消费主义倾向日益严重的问题，随着中国经济的发展，中国年轻人其实逐渐养成了一种比较畸形的消费观念，在这个消费观念之中，我们往往能在互联网上看到“女人就应该对自己好一点”“优秀的自己才配得上更好的生活”等等消费主义倾向极为明显的观念，在这种观念的策动之下，其实我们还看到了许许多多的衍生商业行为，举例来说，在电商产业中有大名鼎鼎的淘宝、天猫、京东、拼多多提供着日益丰富的全球商品，基本上万能的电商没有买不到的东西；小红书、什么值得买等各大平台上又充斥着各种种草博主，这种堪比传销的种草模式让即使不想买东西的人也会生出极强的购买欲望；而花呗、白条、微粒贷以及各式各样的银行信用，让借贷几乎成为了一种最容易的事情。多重影响的共同作用下，年轻人欠钱越来越多也就成为了一件正常的事情。

第三，这些问题到底该怎么解决？在经济学的原理当中，我们非常明确的知道，人的欲望一定是无法餍足的，在这个时候想要大家真正通过自己控制欲望实在不是一件容易的事情，最好的办法无疑就是量入为出，真正的构建一个账册体系，在这个体系中对于大家的每一笔开支都进行记录，对收入也进行明确的记录，从而给大家制定一个非常确定的目标这就是至少要保证收支平衡，在此基础上再说其他的事情。

建议年轻人要做到一些真正对自己的控制，比如说学会断舍离，学会对自己需要买的东西做一些轻重等级的划分，给自己先定一个限额，不能花费超过这个等等，不过这个要做到也非一朝一夕之功，需要大家认真考虑。