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让“金融”跳舞的秘诀是什么?

2019-11-06 20:10:59 来源:深几度   阅读量:3.64万


文|吴俊宇

2014年国际金融管理学会创立者布莱特·金提出了银行3.0的概念。4年之后的2018年,他进一步提出了银行4.0的概念。

银行3.0讲述了移动互联时代的银行转型之道。银行4.0谈的则是“如影随形的银行”。

布莱特•金在他的《银行4.0》一书的封面上一针见血地写到:

银行服务无处不在,就是不在银行。

所谓无处不在,就是立足于SDN/AI/大数据等技术展开创新,满足用户对金融服务随时随地的需求。

这样的银行面对的是未来20年的业务挑战。

金融业像一只大象,这只大象在银行3.0的改造下逐渐脱去枷锁翩翩起舞。银行4.0的改造下,大象还要展翅高飞。

退去枷锁

BAT每一次春晚前做银行IT系统技术测试时,都发现银行IT系统面临这么大的流量海啸,这导致每一年春晚发红包,都会出现异常现象。体现在抢红包的用户那里就是——页面卡顿。

随随便便就可以说出现在金融IT系统存在的那些问题。

比如,标准繁杂、架构陈旧、管理滞后。这种IT系统严重影响金融业务日常创新——这是以往银行普遍存在的问题,也是银行3.0解决的问题。

AI、大数据、云计算让银行逐渐打破标准繁杂、架构陈旧、管理滞后的状况,并借助新技术让银行业务实现更大规模的创新——也就是银行4.0。

银行4.0想的是,若干年后现金消失,塑料卡片也消失了,那么一家银行真正的样子会是怎样的?

银行4.0的概念并非虚谈。银行业平均离柜率正在不断提升,中国银行业协会今年7月发布的《2018年中国银行业社会责任报告》显示行业平均离柜率达88.67%,同比提高1.1个百分点。

当时中国银行业协会的解读是,银行业金融机构正在主动适应金融消费者需求变化,推动金融科技的应用……拓展金融服务场景化应用。

在互联网公司改造以及金融业主动转型的情况下,数据海啸正在逐步来临,金融业IT系统也必须像大象一样,必须动起来,才能应对当下的挑战。

大象也能起舞

大象要起舞,首先要有个聪明的大脑。银行要跳舞,首先就要立足技术创新,满足用户对金融服务无处不在的需求。在这种环境下,“智慧”二字不可或缺。

1、在运维系统层面,智态运维,最终实现零业务中断

运维正逐步从稳态运维、敏态运维到智态运维演进。华为iMaster NCE智能运维系统从业务视角出发,实时评估网络健康度:

基于Telemetry实现管理面、控制面和转发面的全场景实时管理,1分钟内感知故障的发生,同时对未发生的故障进行主动预防;

基于独有的AI算法进行深度特征挖掘和学习,实现3分钟内精细化定位故障根因;

发现根因后端到端修复闭环,并自动评估配置变更的影响,智能推荐故障恢复方案,5分钟实现故障闭环恢复。

在此基础上,主动评估网络容量、主动感知应用质量、主动优化网络性能,最终保证金融业务零中断。

2、在生产系统层面,基于业务意图,实现全流程的网络自动化

金融数据中心未来几十万台网络规模正在变成现实,百万级VM、千万级容器、每月数百个变更,将驱动金融网络自动化。

相对于传统的人工规划讨论、人工检测,华为在数据中心网络引入iMaster NCE从业务生命周期角度实现全流程自动化,基于独有的AI算法将客户业务意图自动转化为业务模型,并基于业务模型进行业务仿真,直观展现业务变更效果及其影响性,实现业务规划的自动化处理。

在业务自动部署的基础上,利用独有的算法优势,增加了自动校验的功能,帮助网络管理员自动完成相应的业务影响性分析和配置校验,自动发现配置下发后对现有业务的冲击,避免配置类错误导致的不必要故障,同时也进一步提升了业务校验的效率。

3、在决策系统层面,AI Fabric零丢包,实现AI时代高效商业决策

推动数据应用,用数据驱动战略,科学的决策和数据应用延伸都落地到业务管理中。

银行的智能决策分成了投顾、风控、推荐等各个环节。

投顾过程中为用户描绘好画像标签,可以了解现有及潜在客户的特征和需求展开精准营销,管理挖掘现有客户价值,拓展潜在客户。

在风控过程中则是可以通过大数据综合评估特定客户风险,综合、准确、快速地评估风险,支持贷款相关业务的高效开展。

华为的智慧风控、融合数仓和AI Fabric智能无损网络数据中心则是可以使用高性能、更智能的数据分析产品解决方案,支撑金融机构高效决策。

2018年,深交所就曾发布公告称,要《逐步提升科技化智能化监管水平》。深交所这样的客户则是采用了华为的解决方案,通过大数据和AI提升监管和风控效能,支撑证券市场健康稳定发展。

金融从运维系统、生产系统到决策系统,正在面临重构。在华为中国金融运维高峰论坛2019上,华为重新定义金融行业的 “品质服务”——“卓悦”服务,致力于打造智慧、可靠、安全的金融网络,提升运维效率和网络安全,实现业务“永不掉线”,让金融服务无处不在。

奔向下一个二十年

在2016年,《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》中提到,目标到“十三五”末期(2020年),银行业面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。

同样是在2019年,央行还拟定了个人金融信息保护监管规则。金融机构必须做好个人信息收集和保护,开放模式下的信息和数据安全保障以及刷脸支付的安全便捷——这对安全性的要求越来越高。

国家层面之所以提出这种意见的原因非常复杂,这和时代发展以及技术进步有很大的关系。

银行也需要改变金融产品、支付、交付、售后等一系列体验。

为此,IDC在《以数字化打造银行业领先优势》为银行业绘制了这样一个路线图。

银行是适应还是死亡,这取决于银行管理层的决策和行动。布莱特•金在他的《银行4.0》中提问:

我们正目睹金融服务领域的颠覆,到下一个十年末,世界上最大的“银行”将会是谁?

总而言之,银行将会变得更灵活,更聚焦于收入和合作关系、客户体验设计的新兴部门会占据重要位置。

这样的灵活和无处不在需要强大的数字平台做支撑,华为将助力金融业务,共同奔向下一个二十年。

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关键词阅读: 营销 / 红包 / 央行
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