在给父母配置保险的时候，一定要认清现实，量力而为，也请记住父母今天遇到的困难，其实也就是你和我明天将要遇到的挑战。

在早上被梦（闹）想（钟）叫醒时，相信很多人的脑海里都会无数次闪现“劳资明天不上班”的想法。

在年轻人的想象里，要是哪一天钱赚够了，就分分钟提前进入退休状态，早上睡到自然醒，晚上嗨到自然困，世界那么大，想看就去看，生活怎一个爽字了得。

但不用我说你也知道：以上这些提前退休的假设，最终能实现的前提是有充足的养老金。

只有在养老储备充足的情况下，退休才会是一种享受；如果养老储备堪忧，退休后失去稳定的收入来源，口袋的钱只出不进，退休时的压力或许比工作时的压力还要大。

这不，前几天才又有一名菜友向菜保咨询：父母今年54岁了，担心以后没钱养老，现在开始给父母买年金险还来得及吗？

这名菜友的父母是1965年的，计划每人每年交9000保费，父亲65岁开始领取养老金，母亲60岁开始领取养老金，在交费期限上没有什么要求。

菜保在此前评测年金险的时候和大家分享过，星享福在养老年金上优势是相当明显的。所以，菜保也用星享福来给这位菜友进行了利益演示。

54岁男性，每年交9000保费，交费期间为5年，65岁开始领取养老金，年金保证领取期间为20年。

根据利益演示结果，每年领取养老金为3686元，一年3686元，也就是每个月才300多元。

按现在的物价消费水平来看，300多元能顶啥用呢，出去吃顿饭就没了吧。

指望每个月多300块来补充养老？菜保要真这样跟你说，估计你直接一耳光扇上来了。

那你可能会问了，不是说这款保险不错吗？那怎么54岁买就不行了呢？

原因很简单，父母毕竟年纪大了，在交费期限上已经没法再延长战线了。

如果还是想在养老年金上获得更为充分一点的保障，唯一的方案只能是提高每年的保费了。

那到底要提高多少呢？

菜保还是以54岁男性为例，分别以总保费为20万、30万、40万、50万为例，给这位菜友演示了几个不同的方案。

方案一：54岁男，年交保费40000元，交费期间为5年，也就是总保费20万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。

那么，从65岁开始，每年可以领取16384元养老年金，保证领取金额为327688元，是总保费的1.6倍多。

如果在保证领取期间不幸身故，保险公司会一次性给付保证领取金额和累计已领取养老年金之间的差额。

如果幸运长寿的话，到90岁时合计领取金额已经有425994元了，能够活到100岁的话，合计领取金额已经高达589838元，是所交总保费的2.9倍多了。

方案二：54岁男，年交保费60000元，交费期间为5年，也就是总保费30万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。

从65岁开始，每年可以领取24577元养老年金，可以在很大程度上提高晚年生活质量了。

另外，保证领取金额接近50万，活到90岁时，合计领取金额为638992元，活到100岁时，则已经合计领取了884758元。

方案三：54岁男性，年交保费80000元，交费期间为5年，也就是总保费40万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。

从65岁开始，每年可以领取32769元，每年多3万多的养老金，对于提高生活质量已经有相当大的帮助作用了。

保证领取金额有65万多，如果长寿活到100岁，合计领取金额已经上百万了。

方案四：54岁男性，年交保费100000元，交费期间为5年，也就是总保费50万，65岁开始领取养老年金，保证领取期间为20年。

那么，从65岁开始，每年可以领取40961元养老年金，平均下来每月接近3500元，可以在很大程度上提高晚年生活质量了。

保证领取金额有819220元，如果期间不幸身故，还能给后人留下一笔丰厚的财富。

而如果健康长寿的话，到90岁时合计领取金额已经有上百万了。

最后的最后，菜保再多唠叨几句：

保险“早买早好”的道理，相信大家已经耳熟能详了。但在自己父母身上，等到现在才买也确实是没办法。

毕竟父母当年打拼的时候也根本没这个概念，等到我们自己成长起来，有工作收入之后想给父母买保险了，年纪又确实比较大了。

所以，大家在给父母配置保险的时候，一定要认清现实，量力而为，也请记住父母今天遇到的困难，其实也就是你和我明天将要遇到的挑战。

不要只顾着给父母配置保险，也要趁早给自己配置保险。

道理就是这么简单，听不听信不信，就是你自己的事咯…